در شرایطی که دسترسی به وامهای بانکی برای بسیاری از افراد ساده نیست، بعضی روشهای جایگزین بیشتر مورد توجه قرار میگیرند. وام با سند خودرو یکی از همین گزینههاست که در سالهای اخیر بیشتر از قبل مطرح شده؛ روشی که در ظاهر ساده به نظر میرسد؛ اما پشت آن جزئیات حقوقی، شرایط خاص و البته ریسکهایی وجود دارد که نادیده گرفتنشان میتواند دردسرساز شود.
در این مقاله قرار است دقیق بررسی کنیم وام با سند خودرو دقیقاً چیست، چه شرایطی دارد، چه مبلغی میتوان دریافت کرد و از نظر قانونی تا چه حد قابل اتکاست، تا قبل از هر تصمیمی با چشم باز انتخاب کنید.
منظور از وام روی سند خودرو چیست؟
وام روی سند خودرو یعنی شما بهجای معرفی ضامن، خودروی شخصیتان را بهعنوان وثیقه در اختیار بانک یا مؤسسه مالی میگذارید و بر اساس ارزش روز آن، تسهیلات میگیرید. در این روش، سند خودرو تا پایان بازپرداخت در رهن باقی میماند؛ اما خودرو همچنان در اختیار شماست. وام با سند خودرو ماشین معمولاً برای مواقعی استفاده میشود که فرد به سرمایه نسبتاً فوری نیاز دارد و نمیخواهد داراییاش را بفروشد.
چه نوع خودروهایی شامل این وام میشوند؟
برای وام با سند ماشین معمولاً خودرو باید سواری، شخصی و دارای سند رسمی به نام متقاضی باشد. خودروهای صفر یا کمکارکرد شانس بالاتری دارند، اما بسیاری از بانکها و مؤسسات برای خودروهای چند ساله هم وام سند خودرو پرداخت میکنند، به شرطی که ارزش کارشناسی مناسبی داشته باشند. نکته مهم این است که خودرو نباید در رهن یا توقیف باشد و بدهی معوق مثل خلافی سنگین یا عوارض پرداختنشده نداشته باشد. هرچه ارزش خودرو بالاتر باشد، سقف وام روی خودرو هم بیشتر خواهد بود.
آیا سند خودرو وثیقه قانونی محسوب میشود؟
بله. سند خودرو از نظر حقوقی یک وثیقه معتبر است و در وام بانکی با سند خودرو، دقیقاً همین سند نقش تضمین بازپرداخت را ایفا میکند. وقتی سند در رهن قرار میگیرد، بانک یا مؤسسه این حق قانونی را دارد که در صورت عدم پرداخت اقساط، از محل خودرو طلب خود را وصول کند. به همین دلیل، در بسیاری از طرحها وام روی سند خودرو بدون ضامن پرداخت میشود، چون خود سند ماشین پشتوانه وام است.
آیا برگ سبز خودرو برای وام کافی است؟
در اغلب موارد، خیر. برگ سبز بهتنهایی معمولاً برای دریافت وام با سند خودرو کافی نیست، چون بسیاری از بانکها و مؤسسات همچنان سند قطعی یا همان سند ششدانگ را ملاک رهن قرار میدهند. با این حال، بعضی از مؤسسات اعتباری خصوصی ممکن است با شرایط خاص، برگ سبز را هم بپذیرند، اما این موضوع عمومی نیست و به سیاست همان مجموعه بستگی دارد.
شرایط دریافت وام با سند خودرو
برای دریافت وام با سند خودرو، بانکها معمولاً شرایط زیر را مدنظر قرار میدهند:
- حداقل سن متقاضی: ۱۸ سال تمام
- نداشتن سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوق
- ارائه مدارک مالی: مانند گردش حساب یا فیش حقوقی برای اثبات توان بازپرداخت
- سند خودرو باید ششدانگ به نام متقاضی و بدون رهن یا توقیف باشد
- حداکثر سن مجاز خودرو: ۱۵ سال و کارکرد حداکثر ۱۰۰ هزار کیلومتر
- برخی خودروها مثل پراید، تیبا، ساینا و کوییک در بعضی بانکها پذیرفته نمیشوند
- دوره بازپرداخت معمولاً تا ۳۶ ماه
- داشتن بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه برای کل مدت وام
- هزینههای کارشناسی، ترهین و امور شمارهگذاری بر عهده متقاضی است
آیا بانکها وام با سند خودرو میدهند؟
بله، بعضی بانکها و موسسات مالی در ایران امکان ارائه وام با سند خودرو را دارند. این نوع وام به دلیل ریسک بالاتر نسبت به وامهای معمول، شرایط خاص خودش را دارد. با دریافت وام روی سند خودرو، شما میتوانید بدون ضامن و تنها با ارائه سند ماشین، تسهیلات مالی مورد نیازتان را دریافت کنید.
کدام بانک با ضمانت خودرو وام میدهد؟
در برخی بانکها میتوانید با ارائه سند خودرو، وام دریافت کنید؛ این یعنی خودروی شما بهعنوان ضمانت عمل میکند و بانکها با توجه به ارزش خودرو، مبلغ وام را تعیین میکنند. البته همیشه این طرحها فعال نیستند و قبل از اقدام بهتر است شرایط هر بانک را بررسی کنید.
بانک ملی؛ وام روی خودرو با امنیت بالا
برای گرفتن وام روی سند خودرو از بانک ملی، میتوانید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام بگیرید. نرخ سود این وام ۲۳ درصد سالانه است و فرآیند بررسی معمولاً چند هفته طول میکشد. برای دریافت وام با سند ماشین، داشتن دو ضامن معتبر، فیش حقوقی و سند خودرو الزامی است و بازپرداخت وام تا ۳۶ ماه ممکن است.
وام با سند خودرو بانک مهر ایران
وام با سند خودرو بانک مهر ایران سقف ۲۰۰ میلیون تومان دارد و نرخ سود آن ۴ درصد است. مدت بازپرداخت کوتاه، حدود ۶ ماه، تعیین شده و متقاضیان باید حداقل ۳ تا ۱۲ ماه سپردهگذاری کنند تا شرایط دریافت وام روی سند خودرو فراهم شود.
بانک رسالت؛ وام قرضالحسنه با سند خودرو
در بانک رسالت، میتوانید وام روی سند خودرو تا ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنید. نرخ سود ۲ درصد بهصورت قرضالحسنه است و بازپرداخت آن بر اساس ارزش خودرو و شرایط اعتبارسنجی تا ۶۰ ماه طول میکشد. این وام با نرخ پایین و بازپرداخت بلندمدت، گزینه مناسبی برای کسانی است که دنبال وام با سند خودرو بانک هستند.
بانک ملت؛ وام روی سند خودرو با بازپرداخت بلندمدت
وام برای سند خودرو گرفتن از بانک ملت، نیازمند داشتن حساب سپرده کوتاهمدت با حداقل ۴ ماه گردش مالی است. سقف وام بر اساس ارزش کارشناسی خودرو مشخص میشود و نرخ بهره بین ۱۸ تا ۲۴ درصد است. مدت بازپرداخت وام روی سند ماشین بین ۳۶ تا ۶۰ ماه متغیر است.
بانک تجارت؛ وام با سند خودرو و ضامن کم
برای وام روی سند خودرو بانک تجارت، حداکثر مدت بازپرداخت ۳۶ ماه است و نرخ کارمزد معمولاً ۱۸ درصد تعیین میشود. دریافت وام با سند خودرو بانک تجارت مستلزم معرفی حداقل یک ضامن معتبر شاغل یا بازنشسته زیر ۷۰ سال است.
وام با سند خودرو بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد برای وام با ضمانت خودرو، ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش خودرو را به متقاضی پرداخت میکند. سقف وام و مدت بازپرداخت بین ۱۲ تا ۳۶ ماه بسته به شرایط متقاضی و ارزش خودرو متفاوت است. داشتن نمره اعتباری مناسب در سیستم بانکی برای گرفتن وام روی سند خودرو بانک پاسارگاد ضروری است.
چرا همه بانکها سند خودرو را نمیپذیرند؟
اصل ماجرا این است که خودرو بهعنوان وثیقه ارزش ثابتی ندارد و در صورت تاخیر در پرداخت اقساط، فروش آن میتواند زمانبر و پرهزینه باشد؛ بنابراین بانکها معمولاً فقط خودروهای خاص باارزش مناسب و کارکرد پایین را برای وام سند خودرو میپذیرند. خودروهای قدیمیتر یا کمارزش، ریسک بالایی برای بانک ایجاد میکنند و وام روی آنها کمتر ارائه میشود.
بعضی افراد ترجیح میدهند بهجای سند خودرو، از وثیقههای دیگری مثل طلا استفاده کنند. دریافت وام با طلا مزیتهای مشابه وام با سند خودرو را دارد و میتواند جایگزین یا مکمل آن باشد. این نوع وام در بانکها و موسسات مالی پیشرفته قابل دسترسی است و معمولاً نرخ سود و شرایط بازپرداخت شفاف و مشخص دارد.
وام با سند خودرو در مؤسسات مالی؛ ساده، سریع و مطمئن
برای کسانی که به نقدینگی فوری نیاز دارند، مؤسسات مالی گزینه جذابی کنار بانکها هستند. در این روش، خودرو بهعنوان وثیقه در نظر گرفته میشود و متناسب با ارزش آن میتوان وام بانکی با سند خودرو یا حتی وام فوری سند خودرو دریافت کرد. روند دریافت وام در مؤسسات معمولاً کوتاهتر و سادهتر از بانکهاست و دغدغههای اداری کمتری دارد.
تفاوت بانک و موسسه در وام سند خودرو
تفاوت اصلی بانکها و مؤسسات در سرعت و پیچیدگی فرایند است. بانکها برای اخذ وام با سند خودرو معمولاً به ضامن، گردش حساب و مدارک شغلی نیاز دارند و بررسی پرونده چند هفته طول میکشد. در مؤسسات مالی، ارائه سند خودرو و تکمیل مدارک سادهتر است و برای وام فوری سند خودرو میتوان سریعتر اقدام کرد، هرچند نرخ سود ممکن است کمی بالاتر باشد.
وام با سند خودرو بدون انتقال مالکیت
یکی از مزایای موسسات مالی این است که میتوان وام با سند خودرو بدون انتقال مالکیت دریافت کرد. یعنی خودرو همچنان در اختیار متقاضی باقی میماند و فقط سند بهعنوان تضمین نگهداری میشود. این روش برای افرادی که نمیخواهند خودروشان از دست برود و نیاز فوری به وام دارند، بسیار مناسب است.
وام با سند خودرو با نگه داشتن خودرو
در برخی شرایط میتوان وام با سند خودرو را دریافت کرد و در عین حال خودرو نزد مالک باقی بماند. این روش برای وام فوری سند خودرو ایدهآل است، چون سرعت پرداخت بالا و مراحل اداری کوتاه دارد و متقاضی بهسرعت به پول دسترسی پیدا میکند.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند خودرو؛ چه چیزهایی آماده کنیم؟
برای دریافت وام با سند خودرو، چه از بانک و چه از موسسات مالی، قبل از هر چیز باید مدارک لازم را آماده داشته باشید. داشتن مدارک کامل باعث میشود فرایند بررسی سریعتر انجام شود و احتمال تاخیر یا رد درخواست کاهش پیدا کند. توجه داشته باشید که همه بانکها و موسسات ممکن است همه مدارک زیر را نخواهند، اما فهرست کامل مدارک به شما کمک میکند بدون نقص اقدام کنید:
- اصل و کپی مدارک شناسایی متقاضی (و ضامنها، در صورت نیاز)
- اصل و کپی مدارک خودرو (برگ سبز و کارت خودرو)
- گزارش کارشناسی سلامت و ارزش روز خودرو
- مدارک احراز محل سکونت متقاضی (و ضامنها)
- گردش ۳ ماه اخیر حساب بانکی متقاضی (و ضامنها در صورت نیاز)
- فرم ثنا برای متقاضی، ضامنها و صاحب چک
- چک ضمانت یا وثیقههای مورد قبول موسسه متناسب با مبلغ تسهیلات
- پرداخت تمبر مالیاتی و هزینههای اداری مرتبط
مبلغ و بازپرداخت وام با سند خودرو
وقتی صحبت از وام روی سند ماشین میشود، میزان وام و نحوه بازپرداخت مهمترین دغدغه متقاضی است. معمولاً سقف وام روی خودرو به ارزش روز آن بستگی دارد و بانکها و مؤسسات مالی بین ۶۰ درصد ارزش خودرو را پرداخت میکنند؛ هرچند در بعضی موارد این عدد به ۷۰ یا حتی ۸۰ درصد هم میرسد. البته سقف نهایی وام در بانکها متفاوت است و در بسیاری از آنها حداکثر مبلغ حدود ۱۵ تا ۳۰ میلیون تومان تعیین شده است.
دریافت وام با سند خودرو به این صورت انجام میشود که سند ماشین بهعنوان وثیقه در رهن بانک قرار میگیرد و تا زمان تسویه کامل، خودرو از نظر قانونی ضمانت وام محسوب میشود. نرخ سود این وامها معمولاً حدود ۲۴ درصد است و مدت بازپرداخت هم اغلب تا ۳ سال در نظر گرفته میشود؛ مبلغ وام هم بعد از تکمیل مراحل، مستقیم به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
وام با سند خودرو سواری و سنگین
اگر مالک خودرو هستید، چه سواری و چه سنگین، میتوانید از ارزش ماشینتان برای تأمین مالی استفاده کنید؛ اما شرایط این دو با هم فرق دارد. در وام با سند خودرو سواری، معمولاً سقف وام محدودتر است و بانکها و مؤسسات روی مدل، سال ساخت و ارزش بازار خودرو حساسیت بیشتری دارند. در مقابل، در وام با سند ماشین سنگین مثل کشنده، کامیون یا کامیونت، به دلیل ارزش بالاتر خودرو، مبلغ وام هم بیشتر است و همین موضوع باعث میشود این نوع خودروها وثیقه قویتری محسوب شوند.
مزایای دریافت وام با سند خودرو؛ چرا این تسهیلات جذاب است؟
دریافت وام با سند خودرو یک راه سریع و کمدردسر برای حل مشکلات مالی است که بدون نیاز به ضامن یا فروش خودرو، نقدینگی لازم را در اختیار شما قرار میدهد. در ادامه با مهمترین مزایای این تسهیلات آشنا خواهید شد.
عدم نیاز به فروش خودرو در صورت مشکل مالی: خیلیها وقتی به مشکل مالی میخورند، اولین راهی که به ذهنشان میرسد فروش ماشین است. با وام با سند خودرو، نیازی به فروش نیست؛ کافیست سند خودرو را بهعنوان ضمانت بدهید و مبلغ مورد نیازتان را دریافت کنید.
دریافت وام در سریعترین زمان: برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که ممکن است هفتهها زمان ببرد، این نوع وام معمولاً ظرف چند ساعت آماده پرداخت است. اگر مدارک کامل باشد، میتوانید ظرف یک روز کارتان را تمام کنید.
استفاده از خودرو بعد از دریافت وام: حتی وقتی وام را دریافت کردید، خود خودرو در اختیار شماست و میتوانید مثل قبل از آن استفاده کنید. هیچ محدودیتی در رفتوآمد یا حملونقل ایجاد نمیشود.
شرایط دریافت ساده: بانکها شرایط آسانی برای دارندگان خودرو در نظر گرفتهاند، بهطوری که در مقایسه با دیگر تسهیلات، مراحل دریافت این وام بسیار کوتاه و کمدردسر است.
عدم نیاز به ضامن: ارائه ضامن یکی از بزرگترین مشکلات در دریافت وامهای دیگر است. با وام سند خودرو، سند ماشین خودش نقش ضامن را دارد و نیازی به فرد ثالث نیست.
کلاهبرداری در وام با سند خودرو
وام با سند خودرو برای خیلیها یک راه سریع و بهظاهر ساده است؛ مخصوصاً وقتی پول لازم دارید و زمان هم علیه شماست. دقیقاً همین عجله، نقطهای است که کلاهبردارها روی آن دست میگذارند. در سالهای اخیر، موارد سوءاستفاده در وام روی سند خودرو و وام با سند ماشین کم نبوده؛ از قراردادهای مبهم گرفته تا گرفتن سند و ناپدید شدن پول. اصل ماجرا این است: اگر جزئیات را ندانید، یک وام ساده میتواند به دردسر جدی تبدیل شود.
۱. انتقال مالکیت به بهانه وام
یکی از رایجترین روشهای کلاهبرداری در وام سند خودرو این است که از شما میخواهند سند را به نام مؤسسه یا شخص ثالث منتقل کنید. بهظاهر میگویند «فقط برای ضمانت است»، اما در عمل مالکیت خودرو از شما خارج میشود. در وام روی سند ماشین، سند باید در رهن باشد، نه منتقلشده.
۲. دریافت هزینههای سنگین قبل از پرداخت وام
برخی افراد با وعده وام فوری با سند خودرو، قبل از پرداخت وام مبالغی تحت عنوان کارمزد، مالیات یا هزینه کارشناسی دریافت میکنند و بعد یا مبلغ وام را پرداخت نمیکنند یا کاملاً ناپدید میشوند. دریافت پول پیش از واریز وام، زنگ خطر جدی است.
۳. قراردادهای مبهم و یکطرفه
در بعضی موارد، قرارداد وام با سند ماشین طوری تنظیم میشود که فقط به نفع وامدهنده است؛ نرخ سود واقعی مشخص نیست، جریمههای سنگین پنهان دارد یا شرایط فسخ به ضرر شماست. اگر متن قرارداد شفاف نیست یا اجازه مطالعه دقیق نمیدهند، بهتر است عقب بکشید.
۴. وعده وام بدون بررسی سند و خودرو
هیچ وام قانونی بدون بررسی سند، ارزش خودرو و هویت مالک پرداخت نمیشود. اگر جایی گفتند «بدون سند، بدون استعلام، فوری پول میدهیم»، احتمال کلاهبرداری در وام روی سند خودرو بسیار بالاست.
۵. نگه داشتن اصل سند بدون رسید معتبر
در وام با سند خودرو، تحویل اصل سند باید با رسید رسمی و قرارداد معتبر باشد. تحویل سند بدون مدرک قانونی، یعنی باز گذاشتن دست طرف مقابل برای سوءاستفاده.
راهکار جایگزین برای کسانی که سند خودرو ندارند
اگر سند خودرو برای دریافت وام در اختیار ندارید یا شرایط بانکها را ندارید، وام فوری آنلاین دیجیشهر میتواند گزینهای مناسب برایتان باشد. این وام بدون نیاز به سپردهگذاری و ضامن ارائه میشود و فرآیند دریافت آن بسیار سریع و ساده است.
سخن آخر
در این مقاله سعی کردیم موضوع دریافت وام با سند خودرو را از زاویههای مختلف و بدون حاشیه بررسی کنیم؛ از اینکه این نوع وام از نظر قانونی چه وضعیتی دارد، تا شرایطی که معمولاً از متقاضی میخواهند و مبالغی که میتوان روی آن حساب کرد. اصل ماجرا این است که وام با سند خودرو میتواند برای خیلیها یک راهحل سریع و در دسترس باشد، مخصوصاً وقتی ملک یا ضامن رسمی در اختیار نیست.
سوالات متداول
- آیا با برگ سبز خودرو میشود وام گرفت؟
معمولاً بانکها و مؤسسات مالی سند مالکیت رسمی (سند تکبرگی یا قدیمی) را بهعنوان ضمانت قبول میکنند و برگ سبز خودرو بهتنهایی کفایت نمیکند. - آیا سند خودرو برای وثیقه مورد قبول است؟
بله، سند خودرو یکی از معتبرترین گزینهها برای وثیقه و دریافت تسهیلات بانکی است و میتواند نقش ضامن را برای شما بازی کند. - آیا وام با سند خودرو بدون ضامن ممکن است؟
بله؛ یکی از مزایای اصلی این نوع وام این است که نیازی به ضامن شخص ثالث ندارید و خود سند خودرو کفایت میکند.
