اگر سپردهگذاری برای شما فراتر از داشتن یک حساب بانکی و استفاده از خدماتی مانند کارت به کارت، برداشت یا واریز وجه است و میخواهید از این طریق، سود بیشتری دریافت کنید، انتخاب بهترین بانکها برای سپردهگذاری یکی از مهمترین تصمیماتی است که باید بگیرید. بهطور کلی میزان سود، دسترسی به خدمات بانکی، امنیت سرمایه، شرایط انعطافپذیر و دریافت مزیتهایی مانند تسهیلات از روی سپرده تحتتاثیر بانک انتخابی شما هستند.
نرخ سود سپردههای بانکی مطابق آخرین مصوبات اعلام شده است؛ اما برخی بانکها برای جذب سپردههای کلان از طرحهای ویژه استفاده و خدمات مالی متنوع را ترکیب میکنند و نرخ سودهای بیشتری ارائه میدهند. به همین دلیل در این مقاله به بررسی و مقایسه بهترین بانکها برای سپرده گذاری پرداختیم تا در نهایت به جواب این سوال برسید که در کدام بانک سپرده گذاری کنیم.
سپردهگذاری بانکی چیست و چه انواعی دارد؟
قبل از معرفی بهترین بانکها برای سپرده گذاری در سال ۱۴۰۵، ابتدا باید با تعریف سپردهگذاری بانکی آشنا شویم. سپردهگذاری بانکی؛ یعنی قرار دادن مبلغی پول در حساب بانکی یا موسسه مالی برای مدتزمان مشخص. بسته به نوع سپرده، فرد میتواند از خدماتی مانند برداشت یا انتقال وجه، دریافت سود سپرده، دریافت کارت بانکی یا سایر خدمات استفاده کند.
با وجود اینکه در سال ۱۴۰۵، خدمات بانکداری دیجیتال در حال گسترش و الگوهای مالی در حال تغییر هستند، سپردهگذاری همچنان یکی از بهترین روشها برای مدیریت دارایی به حساب میآید. همچنین در خیلی از بانکها از طریق سپردهگذاری میتوانید برای دریافت وام اقدام کنید. البته اگر شرایط سپردهگذاری ندارید، میتوانید از وام دیجیشهر استفاده کنید که بهصورت فوری و با کمترین ضمانت قابل دریافت است.
سپردهگذاری در بانک باعث میشود بدون اینکه نیاز به دانش تخصصی مالی داشته باشید، بتوانید دارایی خود را کنترل کنید. همچنین برخلاف سرمایههایی مانند طلا یا ارز دیجیتال که قیمت آنها نوسان پیدا میکند، اصل سرمایه در سپرده، در سطح بالایی از امنیت نگهداری میشود. برای انتخاب بهترین بانکها برای سپرده گذاری باید بدانید کدام سپرده برای شما مناسب است. در بانکهای ایران، سپردههای متفاوتی وجود دارند که هر یک برای نیازها و اهداف مالی متفاوتی طراحی شدهاند:
سپرده کوتاهمدت
یکی از رایجترین انواع سپرده که در آن، پول نزد بانک نگه داشته میشود؛ اما صاحب حساب به خدمات بانکی دسترسی دارد و میتواند از آن پول برداشت کند. در برخی شرایط، به این حساب هم سود تعلق میگیرد؛ اما میزان سود آن به مقررات بانک بستگی دارد و کمتر از سود سپرده بلندمدت است.
سپرده بلندمدت
اگر به پول خود نیاز فوری ندارید، میتوانید آن را در قالب سپرده بلندمدت نزد بانک بگذارید؛ زیرا در این سپرده متعهد میشوید که مبلغ آن را تا پایان دوره حفظ کنید. در صورت برداشت مبلغ از حساب یا بستن آن، شرایط سود و مزایای سپرده تغییر میکند. همچنین قبل از افتتاح حساب حتما از شرایط بانک برای مدت سپرده، نرخ سود، شرایط برداشت مبلغ و بستن حساب مطلع شوید.
سپرده قرضالحسنه
اگر دریافت سود بانکی در اولویتتان نیست و فقط میخواهید یک حساب ساده بانکی برای انجام کارهای روزمره داشته باشید، سپرده قرضالحسنه بهترین گزینه است. به این سپرده، سودی تعلق نمیگیرد؛ اما بسته به نوع حساب و شرایط بانک میتواند برای شرکت در طرحها یا قرعهکشیها قابل استفاده باشد.
سپرده ویژه (طرحهای سپردهگذاری)
گاهی اوقات بانکها، طرحهای خاصی را برای سپردهگذاری ارائه میدهند که شرایط خاصی دارند. قبل از افتتاح این سپردهها از مدتزمان سپرده، حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و نحوه برداشت آن مطلع شوید و فقط به میزان سود توجه نکنید.
سپردهگذاری فقط حسابی برای نگهداری پول در بانک نیست، بلکه با داشتن سپرده بانکی میتوانید کارهای روزمره مانند انتقال وجه، پرداخت قبض، خرید اینترنتی و کارت به کارت را هم انجام دهید یا برای دریافت وام اقدام کنید.
هنگام انتخاب بانک برای سپردهگذاری به چه نکاتی توجه کنیم؟
برای اینکه بهترین بانکها برای سپرده گذاری را انتخاب کنید، توجه به نرخ سود اعلامی از سوی بانک بهتنهایی کافی نیست، بلکه باید علاوهبر نرخ سود سپرده، نکات دیگری را هم در نظر بگیرید:
مجوز فعالیت
بهترین بانکها برای سپردهگذاری در قدم اول باید مجوز فعالیت داشته باشند و تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت کنند. این موضوع بیشتر زمانی اهمیت پیدا میکند که یک بانک، وعده سودهای غیرعادی و جذاب میدهد.
نرخ سود سپرده بانکی
برای اینکه متوجه شوید بیشترین سود سپرده بانکی متعلق به کدام بانک است، فقط به عدد سود نگاه نکنید. نرخ سود را همراه با نوع سپرده، مدتزمان آن، نحوه واریز سود بهصورت ماهانه یا در پایان دوره و شرایط سپرده گذاری در بانکها مقایسه کنید. همچنین ببینید نرخ سود بر اساس اینکه فرد، سرمایه خود را زودتر از حساب برداشت کند، تا چه اندازه تغییر میکند.
اعتبار و وضعیت مالی بانک
حتی اگر در بانکی با بیشترین سود سپرده بانکی سپردهگذاری کنید؛ اما ریسک مالی بالایی داشته باشد، ممکن است ضرر کنید. پس قبل از سپردهگذاری از طریق مراجعه به منابع معتبر، اطلاعاتی درباره وضعیت مالی و عملکرد بانک به دست بیاورید. برای مثال به میزان ناترازی، صورتهای مالی و گزارشهای مالی بانک توجه کنید.
شرایط برداشت و نرخ شکست سپرده
برای اینکه بهترین بانک را انتخاب کنید، قبل از سپردهگذاری مطمئن شوید امکان برداشت قبل از سررسید وجود دارد یا نه و اینکه آیا برای برداشت یا بستن سپرده محدودیتی وجود دارد؟
صندوق ضمانت سپردهها
طبق اساسنامه صندوق ضمانت سپردهها که برای تضمین سپردههای اشخاص در موسسات اعتباری فعالیت میکند و در سال ۱۴۰۴ منتشر شده (سقف این مبلغ هر دو سال یک بار با پیشنهاد بانک مرکزی و تصویب هیئت عالی این بانک تعیین میشود)، مجموع سپردههای هر فرد تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان توسط این صندوق، بیمه میشود. البته در صورت انحلال یک بانک و بیشتر بودن مبلغ، باقیمانده آن هم به فرد برگردانده میشود؛ اما کمی زمانبر است.
حداقل مبلغ و شرایط افتتاح
قبل از سپردهگذاری بررسی کنید که حداقل با چه مبلغی میتوانید افتتاح حساب انجام دهید و آیا شرایط خاصی دارد یا نه.
خدمات بانکداری دیجیتال
برای اینکه بتوانید کارهای بانکیتان را بهصورت غیرحضوری انجام دهید، کیفیت خدمات همراه بانک، اینترنت بانک، تعداد شعب و امکان انجام کارها بهصورت غیرحضوری را بررسی کنید.
بررسی دقیق طرحهای ویژه
اگر بانکی طرحهای ویژه با مزیتها یا سودهای غیرعادی ارائه میدهد، حتما قبل از شرکت در طرح، شرایط دقیق آن شامل مبلغ افتتاح حساب، مدت سپردهگذاری، نحوه پرداخت سود و امکان برداشت یا بستن حساب را بررسی کنید.
مقایسه بهترین بانکها برای سپردهگذاری در سال ۱۴۰۵
حالا که با مفهوم سپردهگذاری، انواع آن و مهمترین نکات قبل از انجام این کار آشنا شدیم، قصد داریم با مقایسه سود بانک ها و شرایط آنها برای سپردهگذاری، به شما در انتخاب بهترین بانک ها برای سپردهگذاری کمک کنیم. به همین دلیل در جدول زیر، شرایط سپرده گذاری در بانک های مختلف و نرخ سود آنها را بررسی کردیم. اگر میخواهید با بهترین بانکها برای افتتاح حساب آنلاین، حساب جاری، شرکتی و ارزی آشنا شوید، مطلب بهترین بانک برای افتتاح حساب را از قبل آماده کردیم تا راحتتر بهترین بانک را انتخاب کنید.
نکته: با توجه به اینکه در بخش بعدی، شرایط سپرده گذاری در بانک ها برای مبالغ خرد و کلان را بررسی میکنیم، در این جدول به بررسی سپردههای طرحدار فعال بانکها در سال ۱۴۰۵ میپردازیم.
| نام بانک | نوع سپرده | نرخ سود سپرده | مدت سپردهگذاری | حداقل مبلغ افتتاح سپرده | امکان برداشت پیش از موعد | مزایا و ویژگیهای مهم |
| بانک مسکن | سپرده آتیه طلایی ۳
(سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی با قابلیت واریز و برداشت) |
٪۵ و با سقف سود ۲۲.۵٪ | – | ۲۰۰ هزار تومان | صدور کارت بانکی با امکان برداشت و واریز | دارای ۲ حساب کوتاهمدت و بلندمدت برای واریز سود حساب بلندمدت به کوتاهمدت و امکان استفاده از سپرده با خدمات الکترونیکی بانک |
| بانک صادرات | طرح سهیم یک
(بلندمدت) |
۱۵ الی ۱۶٪ | یک ساله | ۵ میلیون تومان | در صورتی که قبل از یک ماه، حساب را ببندید یا از حساب برداشت کنید، سودی به آن تعلق نمیگیرد. | کل سود ۱۲ ماه خود را در پایان ماه اول دریافت میکنید. |
| طرح سهیم ۲ (بلندمدت) | ۱۶ الی ۱۷٪ | ۲ ساله | ۵ میلیون تومان | کل سود ۱۲ ماه خود را در پایان ماه اول و کل سود ۲۴ ماه خود را در پایان ماه سیزدهم دریافت میکنید. | ||
| موسسه اعتباری ملل | سپرده ویژه
(بلندمدت) |
٪۲۷ | – | یک میلیون تومان | بعد از ۳ ماه، نرخ شکست ندارد. | – |
| بانک پاسارگاد | طرح سرمایهگذاری رویش ویپاد
(بلندمدت یک ساله) |
٪۲۲.۵ | یک ساله | یک میلیون تومان (از یک میلیون تا ۱۰ میلیارد تومان) | بله؛ اما بعد از موعد واریز سود بعدی، تنها سود آن بخش از پسانداز را که در طرح باقیمانده است، دریافت خواهید کرد.
(امکان انصراف کلی از طرح هم وجود دارد؛ اما بعد از آن، سود دریافت نمیکنید.) |
پس از پایان دوره سرمایهگذاری، طرح رویش قابل تمدید نیست. |
| طرح سرمایهگذاری رستا ویپاد | ٪۱۴ | – | یک میلیون تومان (از یک میلیون تا ۱۰ میلیارد تومان) | بله؛ اما بعد از موعد واریز سود بعدی، تنها سود و سکه آن بخش از پسانداز را که در طرح باقیمانده است، دریافت خواهید کرد.
(امکان انصراف کلی از طرح هم وجود دارد؛ اما بعد از آن، سود و سکه دریافت نمیکنید.) |
امکان دریافت ۵ سکه (امتیاز تسهیلات) بهازای هر یک میلیون تومان در هر روز در ویکلاب و معاف از مالیات | |
| طرح سرمایهگذاری بیست + ویپاد | ٪۲۰ | – | یک میلیون تومان (از یک میلیون تا ۱۰ میلیارد تومان) | بله؛ اما بعد از موعد واریز سود بعدی، تنها سود و سکه آن بخش از پسانداز را که در طرح باقیمانده است، دریافت خواهید کرد.
(امکان انصراف کلی از طرح هم وجود دارد؛ اما بعد از آن، سود و سکه دریافت نمیکنید.) |
امکان دریافت ۴ سکه (امتیاز تسهیلات) بهازای هر یک میلیون تومان در هر روز در ویکلاب و معاف از مالیات | |
| سپرده سرمایهگذاری دانشآموزی | ٪۸ | – | ۱۰۰ هزار تومان | – | سپرده باید توسط مدیران ارشد مدارس ابتدائی و متوسطه بهنام دانشآموز افتتاح شود. | |
| بانک رفاه کارگران | سپرده رفاه فردا
(بلندمدت) |
٪۱۶ | ۴ الی ۱۰ سال
(به انتخاب مشتری حقیقی) |
۱۰۰ هزار تومان | خیر؛ در این صورت حساب بسته میشود و بهمنزله انصراف از طرح است. | امکان استفاده از تسهیلات برای خرید کالا و خدمات مورد نیاز و خرید خودرو و امکان واگذاری امتیاز طرح به غیر (واریز سود مستمر ماهانه به حساب افراد دیگر) |
| بانک سامان | سپرده آتیه پلاس | ٪۲۰ با سقف سود ۲۲٪ | – | ۱۰۰ هزار تومان | بله (امکان برداشت مبلغ از حساب و بستن حساب وجود دارد.) | امکان افتتاح حساب بهصورت مشترک |
| سپرده وین کارت | ٪۱ | – | ۱۰ هزار تومان | بله | امکان شرکت در قرعهکشی ۴۰ میلیارد جوایز و امکان افتتاح حساب بهصورت آنلاین | |
| بانک کشاورزی | سپرده آتیه طلایی
(سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت) |
٪۵ با سقف سود ۱۷٪ | – | ۱۰۰ هزار تومان | بله | دارای یک حساب کوتاهمدت عادی و یک حساب بلندمدت، امکان سرمایهگذاری مشتریان در دورههای کوتاهمدت و بهرهمندی از ارزش حداکثری ایجاد شده برای مشتری در پایان دوره (بر اساس قوانین جاری بانک مرکزی) و مناسب برای گروههای مختلف مشتریان بهویژه خانوادهها(بهمنظور سرمایهگذاری برای فرزندان) ، مستمریبگیران، افرادی که خدمات بازنشستگی مناسبی ندارند، سازمانها، نهادها و موسسات خیریه، کمیته امداد و بهزیستی |
| بانک پارسیان | سپرده سبا
(سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی) |
٪۱ | – | این سپرده حداقل موجودی ندارد ولی به ازای هر ۱۰۰ هزار تومان در هر روز، ۴ امتیاز از باشگاه مشتریان دریافت میکنید. | بله | امکان استفاده از تسهیلات، امکان شرکت در قرعهکشی دورهای سبا، عضویت خودکار در باشگاه مشتریان بانک پارسیان، عضویت خودکار در باشگاه تخفیفی تاپیا با قابلیت تخفیف یک تا ۵۰٪ در لحظه، استفاده از جوایز و تخفیفهای شرکای تجاری باشگاه و امکان افتتاح حساب آنلاین |
امکان استفاده از تسهیلات، امکان شرکت در قرعهکشی دورهای سبا، عضویت خودکار در باشگاه مشتریان بانک پارسیان، عضویت خودکار در باشگاه تخفیفی تاپیا با قابلیت تخفیف یک تا ۵۰٪ در لحظه، استفاده از جوایز و تخفیفهای شرکای تجاری باشگاه و امکان افتتاح حساب آنلاین
بانک صادرات، طرحهای دیگری هم برای سپردهگذاری دارد که ویژه گروه خاصی از افراد است. برای مثال سپرده سرمایهگذاری تامین آتیه کارگران، کودکان و نوجوانان، بانوان خانهدار، متخصصین، کشاورزان و تامین جهیزیه که نرخ سود آنها ۱۵٪ است.
کدام بانک بالاترین نرخ سود سپرده را ارائه میدهد؟
اگر بهدنبال بهترین بانک ها برای سپرده گذاری با بالاترین نرخ سپرده بانکی هستید، باید به میزان سرمایه خود توجه داشته باشید. برای سپردههای خرد (کمتر از ۵۰ میلیون تومان)، تقریبا همه بانکها نرخ یکسانی طبق نرخ مصوب بانک مرکزی ارائه میدهند که در سال ۱۴۰۵ هنوز تغییری نسبت به سال پیش نداشته و مطابق شرایط زیر است:
- نرخ سود سپرده بلندمدت ۳ ساله: ۲۲.۵ درصد
- نرخ سود سپرده بلندمدت ۲ ساله: ۲۱.۵ درصد
- نرخ سود سپرده بلندمدت یک ساله: ۲۰.۵ درصد
- نرخ سود سپرده کوتاهمدت ویژه ۶ ماهه: ۱۷ درصد
- نرخ سود سپرده کوتاهمدت ویژه ۳ ماهه: ۱۲ درصد
- نرخ سود سپرده کوتاهمدت عادی: ۵ درصد
- نرخ سود سپرده جاری یا قرضالحسنه: صفر درصد
در مقابل برای سپردههای کلان (مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان یا بیشتر)، بانکها ممکن است نرخهای بیشتری ارائه دهند که در ادامه برخی از آنها را بررسی کردیم:
| نام بانک | سقف نرخ سود | حداقل مدت سپردهگذاری | حداقل موجودی
برای سقف سود |
نرخ شکست |
| موسسه اعتباری ملل | ٪۳۰.۵ | ۳ ماه | یک میلیارد تومان و بیشتر | در کمتر از یک ماه، معادل ۰.۵٪ |
| بانک مسکن | ٪۲۸ | ۶ ماه اول ۲۷٪ و بعد از ۶ ماه ۲۸٪
(بعد از گذشت ۶ ماه، یک درصد سود مازاد ماههای گذشته هم به شما پرداخت میشود.) |
بیشتر از ۳۰۰ میلیون تومان | – |
| بانک گردشگری | ۳۰.۵ تا ۳۱٪ | ۳ ماه | ۱۰ میلیارد تومان و بیشتر | برای مدتزمان کمتر از یک ماه، نرخ شکست ندارد. |
| بانک شهر | ٪۲۵ | یک ماه | کمتر از یک میلیارد تومان | نرخ شکست ندارد. |
| ۲۵ الی ۳۰٪ | یک ماه | یک میلیارد تومان و بیشتر | ||
| بانک سامان | ٪۲۴.۵ | ۳ ماه | ۲-۵ میلیارد تومان | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود در حالتهای اول و دوم ۴٪ و در حالت سوم ۰ است. |
| ٪۲۶ | ۳ ماه | ۵-۱۰ میلیارد تومان | ||
| ٪۲۷ | یک ماه | ۱۰-۲۰ میلیارد تومان | ||
| بانک دی | ۲۶ الی ۲۷٪ | یک ماه | ۵ میلیارد تومان | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۵ درصد است. |
| ۲۹ الی ۳۰٪ | یک ماه | ۱۰ میلیارد تومان و بیشتر | ||
| بانک پارسیان | ٪۲۶.۵ | یک ماه | کمتر از ۵ میلیارد تومان | نرخ شکست ندارد. |
| ۲۶.۵ الی ۲۷٪ | یک ماه | ۵ میلیارد تومان | ||
| ٪۲۷ | یک ماه | بیشتر از ۵ میلیارد تومان | ||
| بانک ملی | ٪۲۲ | ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۳ ماه | – |
| ٪۲۴ | ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۳ ماه | ||
| ٪۲۵ | ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۳ ماه | ||
| ٪۲۶ | ۵۰۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان | یک ماه | ||
| ٪۲۷ | ۵ تا ۵۰ میلیارد تومان | یک ماه | ||
| ٪۲۸ | ۵۰ تا ۱۰۰ میلیارد تومان | یک ماه | ||
| ٪۲۹ | ۱۰۰ میلیارد تومان و بیشتر | یک ماه | ||
| بانک ملت | ٪۲۷ | ۵ تا ۱۰ میلیارد تومان | یک ماه | – |
| ٪۲۷.۵ | ۵ تا ۱۰ میلیارد تومان | ۳ ماه | ||
| ٪۲۸ | ۵ تا ۱۰ میلیارد تومان | ۶ ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۲۷٪ است. | |
| ٪۲۹.۹ | ۱۵ میلیارد تومان | ۶ ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۲۹٪ است. | |
| بانک کارآفرین | ٪۲۷ | کمتر از ۵ میلیارد تومان | یک ماه | نرخ شکست ندارد. |
| ٪۲۸ | ۵ تا ۱۵ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۹ | ۱۵ تا ۳۰ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۹.۵ | ۳۰ میلیارد تومان و بیشتر | |||
| بانک سپه | ٪۲۶ | کمتر از ۳ میلیارد تومان | یک ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۴ الی ۵٪ است. |
| ۲۶ الی ۲۷٪ | ۳ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۷ | بیشتر از ۳ میلیارد تومان | |||
| بانک سینا | ٪۲۶ | یک تا ۳ میلیارد تومان | یک ماه | برای مدتزمان کمتر از یک ماه، نرخ شکست ندارد. |
| ٪۲۷ | ۳ تا ۵ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۸ | ۵ تا ۱۰ میلیارد تومان | |||
| بانک رفاه کارگران | ٪۲۸ | ۵۰۰ میلیون تومان | یک ماه | برای مدتزمان کمتر از یک ماه، نرخ شکست ندارد. |
| بانک توسعه تعاون | ٪۲۲.۵ | کمتر از یک میلیارد تومان | یک ماه | برای مدتزمان کمتر از یک ماه، نرخ شکست ندارد. |
| ۲۲.۵ الی ۲۶٪ | یک میلیارد تومان | |||
| ٪۲۶ | بیشتر از یک میلیارد تومان | |||
| بانک تجارت | ٪۲۵.۵ | ۱.۵ میلیارد تومان | یک ماه | – |
| ٪۲۶.۵ | ۱.۵ تا ۵ میلیارد تومان | |||
| ۲۸ الی ۲۹٪ | ۵ میلیارد تومان و بیشتر | |||
| بانک پاسارگاد | ٪۲۷ | یک تا ۱.۵ میلیارد تومان | یک ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۰ است. |
| ٪۲۸ | ۱.۵ تا ۳ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۹ | ۳ تا ۵ میلیارد تومان | |||
| ٪۳۰ | ۵ تا ۱۰ میلیارد تومان | |||
| بانک ایران زمین | توافقی تا ۲۵٪ | کمتر از یک میلیارد تومان | یک ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۰ است. |
| ٪۳۰ | یک میلیارد تومان و بیشتر | ۲ ماه | در صورتی که حساب خود را زودتر از حداقل مدت سپردهگذاری ببندید؛ سقف سود ۲۷٪ است. | |
| بانک اقتصاد نوین | ٪۲۵ | یک میلیارد تومان | یک ماه | – |
| ٪۲۷.۵ | یک تا ۳ میلیارد تومان | |||
| ٪۲۸.۵ | ۳ تا ۱۰ میلیارد تومان | |||
| ۲۹ الی ۳۰٪ | ۱۰ میلیارد تومان و بیشتر |
*نکته: تمامی حسابهای بررسی شده در این جدول از نوع بلندمدت یک ساله هستند.
سقف سپردهگذاری در بانکها چقدر است؟
برای سپردهگذاری در بانکها، هیچ سقف مشخصی وجود ندارد. سقف سپرده گذاری در بانک ها کاملا متغیر و وابسته به نوع حساب، مقررات بانک و شرایط طرح مورد نظر است. شما باید پیش از سپردهگذاری در هر بانک، طرح مورد نظرتان را مطالعه کنید و از حداقل مبلغ سرمایهگذاری مطلع شوید؛ زیرا در اغلب بانکها سقفی برای سپردهگذاری وجود ندارد.
البته سقف تضمین سپردهها برای هر شخص در هر بانک (مجموع تمام سپردههای هر شخص در تمام بانکها) در سال ۱۴۰۴ معادل ۴۰۰ میلیون تومان است. شما میتوانید مبلغی بیشتر از این مقدار را در سپرده بانکی خود بگذارید؛ اما فقط ۴۰۰ میلیون تومان آن تحت پوشش ضمانت صندوق است و در صورت انحلال بانکی که در آن سرمایهگذاری کردید، باقی مبلغ به شما بازگردانده میشود ولی این فرآیند کمی زمانبر است.
بهترین سپرده بانکی برای سرمایهگذاری کوتاهمدت و بلندمدت کدام است؟
یکی از عواملی که روی انتخاب بهترین بانک ها برای سپرده گذاری تاثیر میگذارد، داشتن طرحهای سپرده متناسب با نیاز شماست. برای انتخاب بهترین سپرده بانکی باید در نظر بگیرید هدف شما از سپردهگذاری در بانک چیست و تا چه زمانی به سرمایه خود نیاز ندارید. اگر در ماههای آینده به سرمایه خود نیاز پیدا میکنید، طرحهای کوتاهمدت برای شما مناسب هستند؛ اما اگر نیازی به پول خود ندارید و میخواهید سود بیشتری دریافت کنید، طرحهای بلندمدت، گزینههای بهتری هستند. در جدول زیر به مقایسه سپردههای کوتاهمدت و بلندمدت پرداختیم:
| ویژگی | سپرده کوتاهمدت | سپرده بلندمدت |
| هدف اصلی | مدیریت پول و پسانداز در بازه زمانی کوتاه | نگهداری پول در بازه زمانی طولانیتر و دریافت سود بیشتر |
| نام طرحها | کوتاهمدت عادی، کوتاهمدت ویژه ۳ ماهه و کوتاهمدت ویژه ۶ ماهه | بلندمدت یک ساله، بلندمدت ۲ ساله و بلندمدت ۳ ساله |
| دسترسی به پول | راحتتر | سختتر و وابسته به مدتزمان قرارداد |
| نرخ سود | ۵، ۱۲ و ۱۷ درصد (بهترتیب طرحها) | ۲۰.۵، ۲۱.۵ و ۲۲.۵ درصد (بهترتیب طرحها) |
| ریسک برداشت زودتر از زمان مشخص شده | کمتر | بیشتر و امکان تاثیرگذاری بر نرخ سود |
| مناسب برای | پسانداز موقت و هزینههای روزمره | سرمایهای که به آن نیاز پیدا نمیکنید |
در کدام بانک سپردهگذاری کنیم؟
در این مقاله به مقایسه بهترین بانک ها برای سپرده گذاری پرداختیم و همه چیز را درباره این موضوع بررسی کردیم. بهترین بانک برای سپردهگذاری را باید با دقت کامل و آگاهانه انتخاب کنید؛ زیرا امنیت سرمایه و نرخ سود کاملا تحتتاثیر این انتخاب شماست. علاوهبر این دو، عوامل دیگری مانند حداقل موجودی لازم، مدت سپردهگذاری، نرخ شکست، امکان برداشت پیش از موعد و خدمات جانبی را هم هنگام انتخاب بهترین بانک در نظر بگیرید. اگر هنوز هم درباره بهترین بانک ها برای سپرده گذاری سوالی دارید، در بخش دیدگاه همین صفحه بنویسید تا شما را راهنمایی کنیم. همچنین پیش از هر تصمیمی، حتما بهروزترین شرایط سپرده گذاری در بانک ها را مطالعه کنید.
سوالات متداول درباره انتخاب بانک برای سپردهگذاری
- آیا سود سپرده ۳۰ درصد بانک ملی واقعی است؟
سود سپرده ۳۰ درصد بانک ملی برای مبلغهای کم واقعیت ندارد و این بانک تنها برای سپردههای ۱۰۰ میلیارد تومان و بیشتر، سود ۲۹ درصد را ارائه میدهد. - بهترین بانکهای ایران از نظر امنیت برای سپردهگذاری کدامند؟
طبق تاریخ صورت مالی و نسبت مالکانه به درصد که در آخرین گزارشهای سال ۱۴۰۴ منتشر شده، بانک ملت، تجارت، خاورمیانه، اقتصاد نوین و شهر جزو ۵ بانک برتر از نظر امنیت هستند. - کدام بانک برای سرمایهگذاری بهتر است؟
جواب این سوال به نیاز شما از سپردهگذاری بستگی دارد؛ اما با توجه به عوامل گفته شده، بانکهای ملی، ملت، سپه و شهر جزو بهترین بانکها برای سرمایهگذاری هستند. همچنین بانک صادرات، طرحهای ویژه خوبی ارائه میدهد.
