معرفی تسهیلات طرح وزین بانک شهر

اگر قصد دارید از بانک شهر وام بگیرید، احتمالاً اسم طرح وزین بانک شهر به گوشتان خورده است. این طرح یکی از تسهیلات سپرده‌محور بانک شهر است و متقاضیان با ایجاد معدل حساب، امتیاز دریافت وام را کسب کنند. به بیان ساده، هرچه مبلغ بیشتری را برای مدت طولانی‌تری در حساب وزین نگه دارید، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالاتر نیز افزایش پیدا می‌کند.
در این مقاله، همه چیز را درباره وام وزین بانک شهر بررسی می‌کنیم؛ از نحوه محاسبه امتیاز و معدل حساب گرفته تا شرایط ضامن، نرخ سود، مدارک موردنیاز و نکاتی که قبل از ثبت درخواست باید بدانید.

طرح وزین بانک شهر چیست؟

طرح وزین یکی از وام‌های بانک شهر براساس سپرده‌گذاری و ایجاد معدل حساب است. برخلاف برخی وام‌ها که صرفاً بر اساس اعتبارسنجی پرداخت می‌شوند، در این طرح ابتدا باید حساب ویژه وزین افتتاح کنید و برای مدتی مبلغ مشخصی را در آن نگه دارید. پس از ایجاد میانگین موجودی، بانک امتیاز تسهیلات شما را محاسبه کرده و متناسب با آن، سقف وام قابل پرداخت را تعیین می‌کند.

خلاصه شرایط طرح وزین بانک شهر

دریافت امتیاز برای وام طرح وزین

اصلی‌ترین تفاوت طرح وزین با بسیاری از وام‌های بانکی، نحوه محاسبه امتیاز تسهیلات است. بانک شهر فرمول دقیق محاسبه امتیاز را منتشر نکرده، اما آنچه مشخص است این است که میزان وام بر اساس میانگین موجودی حساب محاسبه می‌شود. در واقع دو عامل بیشترین تأثیر را در امتیاز شما دارند:

• مبلغی که در حساب وزین نگهداری می‌کنید.
• مدت زمانی که این مبلغ در حساب باقی می‌ماند.

هرچه این دو عامل وضعیت بهتری داشته باشند، امتیاز بیشتری برای دریافت تسهیلات ایجاد می‌شود. به همین دلیل، افتتاح حساب بدون سپرده مؤثر یا نگهداری کوتاه‌مدت موجودی، معمولاً منجر به دریافت وام قابل توجه نخواهد شد.

نحوه محاسبه معدل حساب

یکی از پرتکرارترین سؤال‌های کاربران درباره محاسبه امتیاز وام بانک شهر این است که معدل حساب دقیقاً چگونه محاسبه می‌شود. معدل حساب براساس میانگین موجودی حساب در بازه زمانی ۹،۶،۳ و ۱۸ماهه است.

انواع سود طرح وزین از دوره ۳ تا ۱۸ ماهه

یکی از مقررات مهم طرح وزین این است که اگر مبلغی کمتر از سقف امتیاز خود درخواست کنید، امتیاز باقی‌مانده از بین می‌رود. فرض کنید بر اساس معدل حساب، امکان دریافت ۵۰۰ میلیون تومان وام برای شما وجود دارد؛ اما تصمیم می‌گیرید فقط ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنید. در این شرایط، ۲۰۰ میلیون تومان باقی‌مانده برای دفعات بعد ذخیره نمی‌شود و نمی‌توانید بعداً دوباره از همان امتیاز استفاده کنید.

ویژگی‌ها و مزایای تسهیلات وزین بانک شهر

اگر بخواهیم مهم‌ترین مزیت طرح وزین بانک شهر را در یک جمله خلاصه کنیم، باید بگوییم این طرح به مشتریانی که از قبل در بانک شهر سپرده داشتند تعلق می‌گیرد. در ادامه، مهم‌ترین ویژگی‌های این تسهیلات را بررسی می‌کنیم.

سقف تسهیلات تا ۶۰۰ میلیون تومان

در حال حاضر حداکثر مبلغ وام وزین بانک شهر ۶ میلیارد ریال (۶۰۰ میلیون تومان) است. البته همه متقاضیان این مبلغ را دریافت نمی‌کنند؛ زیرا سقف وام به امتیازی بستگی دارد که از طریق معدل حساب به دست آورده‌اید.

بازپرداخت از ۶ تا ۴۸ ماه

یکی دیگر از مزیت‌های طرح وزین، امکان انتخاب دوره بازپرداخت طولانی است. متقاضی می‌تواند با توجه به شرایط مالی خود، اقساط را در یکی از دوره‌های ۶، ۱۲، ۲۴، ۳۶ و ۴۸ماهه انتخاب کند.

سود وام وزین بانک شهر

در اطلاعیه‌های بانک، نرخ سود تسهیلات ۲۳ درصد اعلام شده است؛ اما در کنار این نرخ، بانک شهر یک جایزه خوش‌حسابی ۱۱ درصدی نیز در نظر گرفته است. این یعنی اگر تمام اقساط خود را در موعد مقرر یا حتی زودتر از سررسید پرداخت کنید، سود مؤثر وام به ۱۲ درصد کاهش پیدا می‌کند.

اما یک نکته مهم وجود دارد؛ این مزیت فقط زمانی برقرار است که در پرداخت اقساط تأخیری نداشته باشید. اگر حتی یکی از اقساط با تأخیر پرداخت شود، جایزه خوش‌حسابی از بین می‌رود و سود تسهیلات بر اساس همان نرخ ۲۳ درصد، به‌علاوه جرایم دیرکرد، محاسبه خواهد شد.

حذف چک، سفته و گواهی کسر از حقوق

یکی از مزیت‌هایی که باعث شده بسیاری از متقاضیان به سراغ طرح وزین بانک شهر بروند، حذف برخی ضمانت‌های سنتی مانند چک سفته و گواهی کسر از حقوق است. البته این موضوع به معنای حذف ضامن نیست. بانک همچنان برای پرداخت تسهیلات، ضامن معتبر دریافت می‌کند؛ اما فرآیند ضمانت نسبت به بسیاری از وام‌های بانکی ساده‌تر شده است.

فرایند دیجیتال ضمانت

یکی از تفاوت‌های جالب این طرح با بسیاری از تسهیلات بانکی، دیجیتالی شدن بخش زیادی از فرآیند ضمانت است. ضامن یا ضامن‌ها باید اپلیکیشن همراه شهر پلاس را نصب کنند تا بتوانند قراردادها و اسناد ضمانت را به‌صورت غیرحضوری امضا کنند. این موضوع باعث شده رفت‌وآمدهای حضوری برای تکمیل پرونده تا حد زیادی کاهش پیدا کند.

شرایط دریافت وام وزین بانک شهر

داشتن معدل حساب به‌تنهایی به معنی دریافت وام نیست. بانک شهر پیش از پرداخت تسهیلات، شرایط مالی، اعتباری و توان بازپرداخت متقاضی را نیز بررسی می‌کند. به همین دلیل، بهتر است قبل از ثبت درخواست، از شرایط اصلی این طرح اطلاع داشته باشید.

افتتاح حساب و ایجاد معدل

اولین شرط دریافت تسهیلات، افتتاح حساب ویژه طرح وزین و ایجاد امتیاز از طریق معدل حساب است. در واقع، اگر حساب شما هنوز میانگین موجودی مناسبی نداشته باشد، امکان دریافت سقف تسهیلات نیز وجود نخواهد داشت.

نداشتن چک برگشتی یا بدهی غیرجاری

یکی از مهم‌ترین مواردی که در اعتبارسنجی بررسی می‌شود، سابقه بانکی متقاضی است. اگر در زمان ثبت درخواست، چک برگشتی فعال داشته باشید یا اقساط تسهیلات قبلی را به موقع پرداخت نکرده باشید و بدهی غیرجاری داشته باشید، بانک درخواست شما را بررسی نخواهد کرد.

بررسی درآمد واقعی

بانک شهر تنها به درآمدی که متقاضی در فرم درخواست وارد می‌کند اکتفا نمی‌کند. اطلاعات ثبت‌شده باید با مدارکی مانند فیش حقوق، حکم کارگزینی، گردش حساب، اسناد درآمد اجاره، گواهی تمکن مالی یا سایر مدارک درآمدی مطابقت داشته باشد. اگر درآمد اعلام‌شده با مدارک ارائه‌شده همخوانی نداشته باشد، احتمال رد شدن درخواست بسیار زیاد است.

بررسی توان بازپرداخت اقساط

بانک علاوه بر میزان درآمد، نسبت درآمد به تعهدات مالی را نیز بررسی می‌کند. برای مثال، اگر بخش زیادی از درآمد ماهانه شما صرف پرداخت اقساط سایر وام‌ها شود، ممکن است بانک تشخیص دهد که توان بازپرداخت وام جدید را ندارید. به همین دلیل، صرف داشتن حقوق یا درآمد بالا، تضمینی برای دریافت وام نیست.

شرایط ضامن در طرح وزین بانک شهر

یکی از بخش‌هایی که معمولاً برای متقاضیان ابهام ایجاد می‌کند، شرایط ضامن است. بر اساس ضوابط فعلی بانک شهر:

• برای تسهیلات تا سقف ۳ میلیارد ریال معرفی یک ضامن معتبر کافی است.
• برای مبالغ بیشتر از ۳ میلیارد ریال باید دو ضامن معرفی شود.

اما تعداد ضامن تنها شرط بانک نیست و رتبه اعتباری ضامن هم اهمیت دارد. بانک شهر علاوه بر بررسی وضعیت مالی متقاضی، رتبه اعتباری ضامن را نیز ارزیابی می‌کند.

مدارک لازم برای درخواست تسهیلات طرح وزین

پس از اینکه امتیاز لازم را از طریق معدل حساب به دست آوردید، نوبت به تشکیل پرونده و ارائه مدارک می‌رسد. مدارک موردنیاز معمولاً شامل موارد زیر است:

• مدارک هویتی متقاضی
• مدارک شغلی
• فیش حقوق یا حکم کارگزینی
• گردش حساب
• مدارک مربوط به سایر منابع درآمدی
• اطلاعات ضامن یا ضامن‌ها
• مدارک هویتی ضامن

بانک برای بررسی رتبه اعتباری متقاضی و ضامن، استعلام لازم را از شرکت رتبه‌بندی اعتباری دریافت می‌کند و هزینه این استعلام، حتی اگر در نهایت وام پرداخت نشود، قابل استرداد نیست.

به همین دلیل، بهتر است قبل از ثبت درخواست، از کامل بودن مدارک و مناسب بودن شرایط اعتباری خود مطمئن باشید تا احتمال رد شدن پرونده به حداقل برسد.

تفاوت طرح وزین با سایر تسهیلات بانک شهر

یکی از سؤال‌هایی که معمولاً قبل از افتتاح حساب مطرح می‌شود این است که آیا طرح وزین بهترین گزینه برای دریافت وام بانک شهر است؟

پاسخ این سؤال به شرایط شما بستگی دارد. اگر می‌توانید بخشی از سرمایه خود را برای مدتی در حساب نگه دارید و برای دریافت وام عجله‌ای ندارید، طرح وزین انتخاب مناسبی است. اما اگر به دنبال تأمین مالی در کوتاه‌ترین زمان ممکن هستید، شاید بهتر باشد سایر تسهیلات بانک شهر را نیز بررسی کنید.

وام دیجی‌شهر بدون معدل حساب و بدون سپرده‌گذاری

همه متقاضیان امکان سپرده‌گذاری چندماهه یا انتظار برای ایجاد معدل حساب را ندارند. برخلاف طرح وزین که پرداخت وام به میانگین موجودی حساب وابسته است، برای دریافت وام دیجی‌شهر به رتبه اعتباری متقاضی بررسی می‌شود. متقاضیان وام می‌توانند تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان و اقساط ۶۰ماهه برای خرید انواع کالا (لوازم خانی، کالای دیجیتال، موتورسیکلت، زیورآلات طلا) اعتبار دریافت کنند.

جمع‌بندی

طرح وزین بانک شهر برای افرادی است شرایط سپرده‌گذاری و ایجاد معدل حساب را دارند. سقف وام تا ۶۰۰ میلیون تومان، امکان بازپرداخت تا ۴۸ ماه، حذف چک و سفته و برخورداری از جایزه خوش‌حسابی از مهم‌ترین مزایای این طرح به شمار می‌رود. اگر به دنبال دریافت اعتبار در کوتاه‌ترین زمان ممکن هستید و نمی‌خواهید برای ایجاد معدل حساب منتظر بمانید، بهتر است برای تسهیلات بر اعتبارسنجی مانند وام دیجی‌شهر اقدام کنید.

سوالات متداول

1. حداقل معدل حساب برای طرح وزین بانک شهر چقدر است؟
   بانک شهر عدد مشخصی را به عنوان حداقل معدل حساب اعلام نکرده است. مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب و مدت زمان نگهداری سپرده محاسبه می‌شود.
2. نرخ سود وام وزین بانک شهر چقدر است؟
   نرخ سود اسمی این تسهیلات ۲۳ درصد در سال است. با این حال، اگر اقساط را در موعد مقرر یا زودتر از سررسید پرداخت کنید، بانک ۱۱ درصد جایزه خوش‌حسابی در نظر می‌گیرد و سود مؤثر وام به ۱۲ درصد کاهش پیدا می‌کند.
3. آیا برای دریافت وام وزین ارائه چک یا سفته الزامی است؟
   خیر. بر اساس ضوابط فعلی طرح وزین، نیازی به ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق نیست.
4. برای دریافت وام چند ضامن لازم است؟
   برای تسهیلات تا سقف ۳۰۰میلیون تومان، معرفی یک ضامن معتبر کافی است. اگر مبلغ وام بیشتر از این باشد، متقاضی باید دو ضامن معرفی کند.
5. آیا امکان انتقال امتیاز طرح وزین به شخص دیگری وجود دارد؟
   خیر. امتیاز این طرح بر اساس معدل حساب صاحب سپرده محاسبه می‌شود و امکان انتقال آن به شخص دیگری پیش‌بینی نشده است.