وقتی صحبت از باز کردن حساب بانکی میشود، احتمالا شما هم صفهای طولانی، تکمیل فرمهای مختلف و صرف ساعات زیاد را به یاد میآورید. هیچکس دوست ندارد برای کاری که میتواند در چند دقیقه انجام دهد، ساعتها در شعبه بانک منتظر بماند. به همین دلیل افتتاح حساب آنلاین به یکی از پرطرفدارترین خدمات بانکی تبدیل شده است. با این حال هنوز هم خیلیها با این فرآیند آشنا نیستند. در این مقاله همراه ما باشید تا با مزیتهای درخواست افتتاح حساب بهصورت آنلاین، مراحل و نکاتی که باید قبل از آن بدانید، آشنا شوید.
افتتاح حساب بانکی چیست؟
افتتاح حساب بانکی، فرایندی است که طی آن یک شخص حقیقی یا حقوقی (کسبوکار) با ثبت اطلاعات هویتی و تکمیل مراحل احراز هویت، یک حساب بانکی به نام خود ایجاد میکند تا بتواند از خدماتی مانند واریز و برداشت وجه، انتقال وجه و سایر خدمات بانکی استفاده کند. امروزه بسیاری از بانکها امکان افتتاح حساب آنلاین را هم فراهم کردند تا کاربران بتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، برای باز کردن حساب بانکی درخواست دهند.
انواع روشهای باز کردن حساب بانکی
باز کردن حساب بانکی به دو روش حضوری و آنلاین امکانپذیر است. هر چند در هر دو روش، هدف یکسان است؛ اما نحوه انجام مراحل، مدت زمان و میزان نیاز به مراجعه به شعبه در آنها تفاوت دارد.
افتتاح حساب حضوری
برای درخواست افتتاح حساب بهصورت حضوری، باید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز به یکی از شعب بانک مراجعه کنید. پس از ثبت درخواست، اطلاعات هویتی توسط کارشناس بانک، بررسی و احراز هویت انجام میشود. سپس با تکمیل فرمهای مربوطه و در صورت تایید اطلاعات، صاحب حساب بانکی میشوید و کارت بانکی و اطلاعات حساب را دریافت میکنید.
افتتاح حساب آنلاین
در افتتاح حساب آنلاین یا غیرحضوری، تمام یا بخش زیادی از این فرایند از طریق وبسایت یا اپلیکیشن بانک انجام میشود. پس از وارد کردن اطلاعات شخصی، بارگذاری مدارک و احراز هویت آنلاین، درخواست خود را ثبت میکنید.
سپس اطلاعات توسط بانک بررسی و تایید میشوند و با افتتاح حساب، مشخصات آن در اختیارتان قرار میگیرد. بعد از افتتاح حساب غیرحضوری یا آنلاین، مطابق شرایط خودتان و خدمات ارائهشده توسط بانک، کارت بانکی به آدرس شما ارسال میشود یا میتوانید از طریق مراجعه به شعبه، آن را دریافت کنید.
اگر هنوز در انتخاب بانک تصمیم نگرفتهاید، در راهنمای بهترین بانک برای افتتاح حساب، گزینههای برتر را بررسی کردهایم.
مقایسه افتتاح حساب حضوری و آنلاین
| معیار | افتتاح حساب حضوری | افتتاح حساب آنلاین |
| نیاز به مراجعه به شعبه | دارد | ندارد |
| ثبت درخواست | بهصورت حضوری | از طریق سایت یا اپلیکیشن بانک |
| احراز هویت | توسط کارمند شعبه | بهصورت دیجیتال و آنلاین |
| مدتزمان انجام | بیشتر | سریعتر |
| محدودیت زمانی | فقط در ساعات کاری بانک | امکان ثبت درخواست در هر ساعت از شبانهروز |
| مزایا | امکان دریافت راهنمایی مستقیم از متصدی بانک
امکان استفاده از خدمات دیگر مانند صدور دسته چک، فعالسازی همراه بانک و… در همان مراجعه |
– صرفهجویی در زمان
– عدم نیاز به مراجعه اولیه به شعبه – امکان ثبت درخواست در هر زمان و در هر مکان – انجام سریعتر فرایند |
| معایب | نیاز به مراجعه به شعبه صرف زمان بیشتر وابستگی به ساعات کاری بانک |
– وابستگی به اینترنت و تلفن همراه هوشمند یا لپتاپ
– امکان پشتیبانی نکردن همه بانکها و انواع حسابها از افتتاح آنلاین |
| مناسب برای | – افرادی که نیاز به راهنمایی توسط متصدی بانک دارند.
– افرادی که بانک مورد نظرشان، هنوز خدمات افتتاح حساب اینترنتی را ارائه نمیدهد. – افرادی که آشنایی کمتری با خدمات افتتاح حساب آنلاین دارند. |
افرادی که بهدنبال افتتاح حساب راحت و سریع هستند. |
شرایط افتتاح حساب آنلاین
برای افتتاح حساب در هر بانکی باید شرایط افتتاح حساب آنلاین را داشته باشید. این شرایط شامل:
- حداقل سن افراد برای افتتاح حساب غیرحضوری ۱۸ سال تمام است.
- برای افتتاح حساب اینترنتی باید سیمکارت فعال به نام خود متقاضی باشد.
- افتتاح حساب برای افرادی که دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده باشند، امکانپذیر نیست.
- در حال حاضر، فرایند افتتاح حساب نیازمند ثبت محل سکونت در سامانه املاک و اسکان کشور به نشانی amlak.mrud.ir است.
- برای افتتاح حساب حضوری باید همراه با مدارک هویتی، تاییدیه کد پستی حتما همراه با خود داشته باشید. در مقاله «نحوه گرفتن تاییدیه کد پستی»، مراحل دریافت آن را کامل توضیح دادیم.
مدارک لازم برای افتتاح حساب اینترنتی
- اصل کارت ملی هوشمند یا رسید مهر شده ثبت احوال
- مالکیت شمارهتلفن همراه
- نشانی برای ارسال کارت بانکی
- ثبت امضا: تصویر امضای مشتری در کاغذ سفید بدون خط بهصورت دقیق و در کادر با خودکار
مراحل کلی افتتاح حساب آنلاین در بانکها
۱.نصب و ورود به اپلیکیشن بانک
دانلود و نصب همراهبانک یا اپلیکیشن بانک و انتخاب گزینه افتتاح حساب غیرحضوری.
۲.ثبت اطلاعات شخصی
وارد کردن اطلاعات هویتی، اطلاعات تماس و انتخاب نوع حساب.
۳.احراز هویت و امضای الکترونیکی
انجام احراز هویت غیرحضوری و دریافت یا ثبت امضای الکترونیکی (در صورت نیاز).
۴.تکمیل اطلاعات و تأیید قراردادها
تکمیل اطلاعات موردنیاز، مطالعه قوانین و شرایط، و امضای الکترونیکی قراردادها.
۵.بارگذاری مدارک و پرداخت هزینهها
بارگذاری مدارک هویتی، پرداخت هزینههای افتتاح حساب و واریز مبلغ اولیه (در صورت نیاز).
۶.بررسی و تأیید درخواست
بررسی اطلاعات و مدارک توسط بانک و در صورت وجود نقص، اصلاح اطلاعات توسط کاربر.
۷.افتتاح و فعالسازی حساب
ایجاد حساب، فعالسازی آن و ارسال پیامک یا اعلان حاوی اطلاعات حساب و تأیید موفقیتآمیز بودن فرآیند.
راهنمای تصویری مراحل افتتاح حساب غیرحضوری
امروزه بسیاری از بانکها، امکان افتتاح حساب اینترنتی را برای مشتریان خود فراهم کردهاند. در ادامه مراحل افتتاح حساب غیرحضوری بانک شهر را بهعنوان یک نمونه عملی به همراه تصاویر هر مرحله بررسی میکنیم تا با نحوه انجام این کار بهتر آشنا شوید.
تجربه افتتاح حساب آنلاین در بانک شهر
وارد صفحه همراه شهر پلاس شوید و در آنجا یکی از گزینههای نسخه اندروید، ios یا وب اپلیکیشن را انتخاب کنید. در صفحه جدیدی که برای شما باز میشود، تلفن همراه و کد ملی خود را وارد کنید. تلفن همراه باید بهنام فرد درخواستدهنده و مطابق کد ملی او باشد. پس از وارد کردن شماره، روی گزینه «دریافت کد فعالسازی» کلیک کنید.
برای شماره واردشده، یک کد ۶ رقمی ارسال میشود. کد را در کادرهای خالی بنویسید تا به صفحه بعد بروید.
در قسمت پایین صفحه، روی گزینه «غیرحضوری افتتاح حساب کنید» کلیک کنید.
موارد نوشتهشده را با دقت بخوانید. تیک «قوانین و مقررات افتتاح حساب را مطالعه کرده و میپذیرم» را بزنید و روی «شروع» کلیک کنید.
در صورتی که کد معرف دارید، آن را در این کادر بنویسید و روی گزینه «تایید» کلیک کنید. در غیر این صورت با انتخاب گزینه «کد معرف ندارم» وارد مرحله بعدی شوید.
در این مرحله مدل کارت ملی خود را انتخاب کنید. سپس عکس رو و پشت کارت ملی خود را بگیرید و روی گزینه «تایید» کلیک کنید.
اطلاعات کارت ملی که عکس آن را گرفتید، مطابق تصویر زیر وارد کنید. اطلاعات ردیف اول در پشت کارت ملی درجشده که شامل کد یک رقمی، حروف (A تا Z که با کلیک روی کادر آن میتوانید حروف مورد نظر را انتخاب کنید.) و شماره سریال ۸ رقمی است. پس از وارد کردن این موارد روی گزینه «تایید» کلیک کنید.
در این مرحله، اطلاعات کاربری شما نمایش داده میشود. موارد خواستهشده شامل اطلاعات تکمیلی، اطلاعات شغلی و انتخاب شعبه را تکمیل کنید. سپس روی گزینه «تایید» کلیک کنید.
اکنون روی یک صفحه سفید با خودکار امضا کنید و از آن عکس بگیرید و بارگذاری کنید. سپس روی گزینه «تایید» کلیک کنید.
قوانین احراز هویت دیجیتال را بادقت بخوانید و روی گزینه «شروع» کلیک کنید. در این فرایند، چهره خود را در کادر مشخصشده قرار دهید و بعد از شروع، متن نوشتهشده را با صدای بلند بخوانید. در صورت نیاز، فیلم را مجدد ضبط کنید. در غیر این صورت به مرحله بعد بروید.
در این صفحه اطلاعات خواستهشده مربوط به محل سکونت و محل کار خود را وارد و روی گزینه «تایید» کلیک کنید. اطلاعات محل کار اجباری نیست.
در صورتی که آدرس محل سکونت و محل کار خود را وارد کردید، یکی از آنها را برای ارسال کارت انتخاب کنید. سپس با کلیک روی گزینه «تایید» وارد مرحله بعد شوید.
در این صفحه، نوع سپرده (قرضالحسنه یا کوتاهمدت)، نوع کارت (هواداری یا همراه شهر پلاس) و قالب کارت را انتخاب کنید.
بعد از انتخاب قالب کارت، مطابق تصویر زیر، طرحهای مختلف آن را مشاهده میکنید. سپس تیک «قوانین و مقررات افتتاح سپرده را مطالعه کرده و میپذیرم» را بزنید و روی گزینه تایید کلیک کنید.
در آخر رسید افتتاح حساب برای شما صادر میشود و باید منتظر تایید اطلاعات و صدور کارت بانکی خود باشید.
نکته: این آموزش، بر اساس مراحل افتتاح حساب آنلاین بانک شهر تهیه شده است. روند کلی این فرآیند در بیشتر بانکها مشابه است؛ اما در جزئیاتی مانند ترتیب مراحل، مدارک مورد نیاز یا نحوه احراز هویت در هر بانک ممکن است فرق داشته باشد.
نکات مهمی که باید درباره درخواست افتتاح حساب بدانید
پیش از درخواست افتتاح حساب بهتر است چند نکته را بررسی کنید تا فرآیند آن سریعتر و بدون خطا انجام شود:
۱.اطلاعات هویتی را دقیق و مطابق مدارک وارد کنید
هرگونه مغایرت در اطلاعاتی مانند کد ملی، تاریخ تولد یا نام و نام خانوادگی میتواند باعث رد یا تأخیر در بررسی درخواست شود.
۲.شماره تلفن همراه باید به نام متقاضی باشد
بسیاری از بانکها احراز هویت و ارسال کدهای تأیید را تنها با سیمکارتی انجام میدهند که مالک آن خود متقاضی باشد.
۳.کد پستی و نشانی محل سکونت را با دقت ثبت کنید
اطلاعات نشانی باید صحیح و با کد پستی مطابقت داشته باشد؛ زیرا در برخی بانکها این اطلاعات با پایگاههای اطلاعاتی کشور تطبیق داده میشود.
۴.اطلاعات محل سکونت خود را در سامانه املاک و اسکان بهروز نگه دارید.
برخی بانکها برای تطبیق اطلاعات نشانی، وضعیت ثبت محل سکونت در سامانه املاک و اسکان را بررسی میکنند و مغایرت اطلاعات ممکن است باعث اختلال در فرآیند افتتاح حساب شود.
۵.مدارک هویتی را با کیفیت مناسب بارگذاری کنید
تصاویر تار، ناقص یا دارای بازتاب نور ممکن است توسط سامانه تأیید نشوند و نیاز به بارگذاری مجدد داشته باشند.
۶.برای احراز هویت دیجیتال از نور کافی و اینترنت پایدار استفاده کنید
کیفیت پایین تصویر یا قطع شدن اینترنت از رایجترین دلایل ناموفق بودن احراز هویت غیرحضوری است.
۷.شرایط و الزامات بانک را پیش از ثبت درخواست بررسی کنید
برخی بانکها ممکن است برای افتتاح حساب، شرایط خاصی مانند حداقل سن، مدارک تکمیلی یا محدودیت در ارائه خدمات غیرحضوری داشته باشند.
۸.نوع حساب را متناسب با نیاز خود انتخاب کنید
پیش از ثبت درخواست، خدمات، شرایط و محدودیتهای هر نوع حساب را بررسی کنید تا بعداً نیازی به تغییر یا افتتاح حساب جدید نداشته باشید.
*نکته: اگر قصد افتتاح حساب مشترک دارید، پیش از ثبت درخواست بررسی کنید که بانک موردنظر امکان افتتاح حساب مشترک غیرحضوری را ارائه میدهد؛ زیرا این خدمت هنوز در همه بانکها در دسترس نیست.
توصیههای پایانی برای تجربه بهتر افتتاح حساب آنلاین
افتتاح حساب بانکی، اولین قدم برای استفاده از بسیاری از خدمات مالی است و انجام صحیح آن میتواند از مشکلات بعدی جلوگیری کند. اکنون که با تفاوتهای افتتاح حساب آنلاین و حضوری، مراحل و نکات مهم این فرآیند آشنا شدید، راحتتر میتوانید درخواست خود را ثبت کنید.
سوالات متداول درباره افتتاح حساب
- آیا افتتاح حساب آنلاین رایگان است؟
بله، افتتاح حساب آنلاین در اغلب بانکها رایگان است؛ اما برخی بانکها برای برخی خدمات جانبی، هزینه اضافه دریافت میکنند. - آیا میتوان در روزهای تعطیل، برای افتتاح حساب آنلاین درخواست داد؟
بله، ثبت درخواست در تمام ساعات شبانهروز امکانپذیر است؛ اما در برخی بانکها ممکن است بررسی و تایید نهایی در ساعات اداری انجام شود. - آیا اتباع خارجی میتوانند افتتاح حساب آنلاین انجام دهند؟
برخی بانکها مانند بانک شهر، این امکان را برای اتباع دارای مدارک اقامت معتبر فراهم کردند؛ اما شرایط آن در هر بانک متفاوت است.
