با افزایش قیمت مسکن و نرخ اجارهها، تامین مبلغ ودیعه مسکن به یکی از اساسیترین چالشهای مستاجران تبدیل شده است. دولت با هدف حمایت از مستاجران، طرحی با عنوان وام ودیعه مسکن یا مستاجری را از سال ۱۴۰۰ راهاندازی کرده است که هر ساله مبلغ، شرایط، مدارک لازم و… آن متفاوت میشوند. اگر میخواهید از شرایط و مبلغ وام مستاجری ۱۴۰۵ مطلع شوید و نحوه ثبتنام و ثبت درخواست آن را یاد بگیرید، در این مقاله همراه ما باشید تا همه چیز را درباره وام ودیعه مسکن توضیح دهیم.
وام ودیعه مسکن چیست؟
وام ودیعه مسکن یا مستاجری از طرحهای حمایتی دولت برای خانوادههایی است که قصد اجاره مسکن را دارند؛ اما در پرداخت مبلغ رهن یا ودیعه دچار مشکل هستند. برخلاف کمکهای بلاعوض، این طرح حمایتی مانند وام نوسازی مسکن بهصورت تسهیلات بانکی با سود کم ارائه میشود و باید با اقساط ماهانه پرداخت شود. با توجه به افزایش قیمت شدید مسکن طی این سالها، وام ودیعه مسکن اقدامی موثر برای حمایت از مستاجرین است.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چیست؟
برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ باید شرایط زیر را داشته باشید:
- قرارداد اجاره رسمی داشته باشید که کد رهگیری داشته و در سامانه املاک ثبت شده باشد.
- باید متاهل یا سرپرست خانوار باشید. در صورت متاهل نبودن، وام فقط به خانمهای مجرد بیشتر از ۳۵ سال و آقایان مجرد بیشتر از ۴۵ سال که سرپرست خانوار یا خودسرپرست هستند، پرداخت میشود.
- شما بهعنوان فرد درخواستدهنده، همسر و فرزندان زیر ۱۸ سال که تحت تکفل شما هستند، مالک هیچگونه ملک یا زمین با کاربری مسکونی نباشید.
- وضعیت اعتباری شما نقش مهمی در تایید یا رد درخواست دارد؛ بنابراین سابقه منفی بانکی مانند چک برگشتی و بدهی بانکی نداشته باشید. همچنین باید بتواند ضمانت مناسبی ارائه دهید.
- تاریخ اجارهنامه شما حداکثر تا زمان پایان درخواست وام ودیعه مسکن باشد.
- مبلغ رهن یا ودیعه مسکن باید بهاندازه یا بیشتر از مبلغ وام باشد.
- اطلاعات سکونتی شما در سامانههای مربوطه مانند املاک و اسکان باید بهروزرسانی و ثبت شود.
در صورتی که قبلا همین تسهیلات را دریافت کردید، برای دریافت تسهیلات جدید ودیعه مسکن باید قبلی را تسویه کرده باشید. - برای اثبات سابقه سکونت خود در آن شهر یا روستا، باید مدارکی ارائه دهید که نشان دهند حداقل ۵ سال در آنجا سکونت داشتید.
- اگر شما متقاضی وام هستید، پس باید امضای خودتان پای قرارداد اجارهنامه باشد.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟
با توجه به اختلاف قیمت اجاره در شهرهای مختلف، مبلغ وام ودیعه مسکن متفاوت و در سال ۱۴۰۵ طبق جدول زیر است:
| منطقه جغرافیایی | سقف وام ودیعه ۱۴۰۴ |
سقف وام ودیعه ۱۴۰۵ | میزان افزایش مبلغ وام |
| تهران | ۲۷۵میلیون تومان | ۳۶۵میلیون تومان | ۹۰میلیون تومان |
| مراکز استانها | ۲۱۰میلیون تومان | ۲۸۰میلیون تومان | ۷۰میلیون تومان |
| سایر شهرها | ۱۴۰میلیون تومان | ۱۸۵میلیون تومان | ۴۵میلیون تومان |
| روستاها | ۵۵میلیون تومان | ۷۵میلیون تومان | ۲۰میلیون تومان |
وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار که ۲۳ درصد است، پرداخت میشود و مدت بازپرداخت آن، یک دوره ۵ ساله یا ۶۰ ماهه است.
اقساط و مبلغ بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر است؟
با توجه به دوره بازپرداخت ۵ ساله و نرخ سود ۲۳درصد؛ مبالغ مربوط به اقساط ماهانه، کل سود تسهیلات و همچنین مبلغ کل بازپرداخت این وام در سال ۱۴۰۵ به شرح زیر است
| مبلغ دریافتی | مبلغ قسط ماهانه | کل سود تسهیلات | کل بازپرداخت |
| ۳۶۵ میلیون تومان (شهر تهران) | ۱۰ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان | ۲۵۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان | ۶۱۷ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان |
| ۲۸۰ میلیون تومان (مراکز استانها) | ۷ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان | ۱۹۲ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان | ۴۷۲ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان |
| ۱۸۵ میلیون تومان (سایر شهرها) | ۵ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان | ۱۲۸ میلیون تومان | ۳۱۳ میلیون تومان |
| ۷۵ میلیون تومان (روستاها) | ۲ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان | ۵۱ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان | ۱۲۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان |
چه کسانی میتوانند وام مستاجری ۱۴۰۵ دریافت کنند؟
براساس شرایط مندرج در دستورالعمل پرداخت وام ودیعه مسکن مربوط به سال :۱۴۰۵
- متقاضی می بایست دارای قرارداد اجاره با کد رهگیری طبق ضوابط وزارت راه و شهرسازی، که حداکثر ۶ ماه قبل از ثبت درخواست متقاضی در سامانه )ثبت نام( منعقد شده است، باشد. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کند.
- متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل کمتر از ۱۸ سال ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت نام، فاقد زمین با کاربری مسکونی، مالکیت کنونی مسکونی و تسهیلات جاری در بخش مسکن باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود، از فرایند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
- متقاضی می بایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای ۳۵ سال سن و در خصوص مردان بالای ۴۵ سال سن داشته باشند .
- براساس مصوبات بیستمین جلسه شورای عالی مسکن زوج های جوان ازدواج اول (بیش از ۴ سال از تاریخ ازدواج نگذشته باشد)، خانوارهای تحت پوشش کمیته امداد، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران، زنان سرپرست خانوار و خانوارهای دارای 3 فرزند و بیشتر در اولویت پرداخت قرار دارند.
براساس قانون، چنانچه متقاضی تا حداکثر ۱۵ روز کاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک عامل مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام کند.
کدام بانکها وام ودیعه میدهند؟
بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص سهمیه بانکهای عامل در راستای اعطای تسهیلات کمک ودیعه مسکن، مجموعا ۲۰ بانک به عنوان بانک عامل پرداخت کننده تسهیلات ودیعه مسکن مکلف به پرداخت این تسهیلات هستند. با این حال در سال ۱۴۰۵ به دلیل حجم بالای تسهیلات تعهدی، ناترازی و عدم تعادل منابع و مصارف دو بانک مسکن و کشاورزی، عمال عملکرد این بانکها در پرداخت وام ودیعه مستاجران صفر بوده است.
به متقاضیان این تسهیلات توصیه میشود به سایر بانکها مانند ملت، رفاه کارگران، تجارت، سینا، صادرات ایران، سامان، شهر، پارسیان، اقتصاد نوین، موسسه ملل، پاسارگاد، پست بانک، ایران زمین، ملی ایران، کارآفرین، گردشگری و خاورمیانه برای وام ودیعه ۱۴۰۵ مراجعه کنند.
جدول زیر آخرین وضعیت پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن مستاجران در سال ۱۴۰۵ از نیمه دوم اردیبهشت ماه (زمان ابلاغ سقف جدید تسهیلات ودیعه مسکن ۱۴۰۵ تا تاریخ ۴ مرداد ۱۴۰۵) را نشان میدهد.
| بانک | تعداد پرداخت | مبلغ پرداختی (میلیارد تومان) |
| مجموع | ۳۶٬۸۵۵ | ۹٬۰۶۲ |
| ملت | ۶٬۹۶۸ | ۳٬۳۵۴ |
| رفاه کارگران | ۵٬۰۴۱ | ۱٬۳۵۲ |
| تجارت | ۴٬۰۶۹ | ۹۰۷ |
| سینا | ۳٬۳۳۵ | ۸۵۶ |
| صادرات ایران | ۳٬۵۶۴ | ۷۸۰ |
| سامان | ۲٬۶۴۷ | ۶۹۱ |
| شهر | ۲٬۰۵۵ | ۵۶۴ |
| پارسیان | ۱٬۸۵۷ | ۳۹۵ |
| اقتصاد نوین | ۱٬۰۸۱ | ۲۷۳ |
| مؤسسه اعتباری ملل | ۶۹۶ | ۲۶۳ |
| پاسارگاد | ۹۳۲ | ۲۴۵ |
| پست بانک | ۹۲۶ | ۲۱۱ |
| ایرانزمین | ۵۳۶ | ۱۲۰ |
| ملی ایران | ۵۱۷ | ۱۰۴ |
| کارآفرین | ۲۰۰ | ۵۸ |
| گردشگری | ۵۶ | ۱۷ |
| خاورمیانه | ۵۱ | ۱۴ |
| سپه | ۵۲ | ۱۱ |
| کشاورزی | ۰ | ۰ |
بانکهای ملت، رفاه کارگران، تجارت، سینا و صادرات ایران، بیشترین میزان پرداخت تسهیلات نسبت به سایر بانکها را داشتهاند. همچنین امسال بانک شهر و بانک سامان دو بانکی هستند که به گفته متقاضیان تجربه خوشایندی برای دریافت وام ودیعه رقم زدند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن
اگر شرایط وام مستاجری را دارید، باید مدارک لازم را آماده کنید. مدارک وام ودیعه مسکن برای فرد درخواستدهنده عبارتند از:
- کارت ملی و شناسنامه فرد متقاضی و افراد تحت تکفل
- اجارهنامه رسمی ثبتشده در سامانه املاک دارای کد رهگیری معتبر
- کد رهگیری اطلاعات ثبتشده در سامانه املاک و اسکان
- گواهی عدم سو پیشینه
- آخرین فیش حقوقی / گواهی کسر از حقوق(برای شاغلین)
- مدارک مربوط به ضامن یا ضامنین
- داشتن حساب و یا افتتاح حساب در بانک محل تقاضا برای دریافت وام
نکته مهم:
ضامن باید دارای شرایط مالی مناسب و توانایی بازپرداخت وام در صورت عدم توانایی متقاضی باشد و با مدارک شغلی وی این موضوع برای بانک محرز شود.
نکته مهم:
معمول تمام بانک های عامل پرداخت کننده وام ودیعه مسکن از متقاضی طلب معرفی دو ضامن با امکان ارائه گواهی کسر از حقوق و یا امکان ارائه جواز کسب معتبر میکنند. در موارد محدودی برخی بانکها در ازای دریافت وثیقه سنگینتر با یک ضامن نیز وام را پرداخت میکنند.
زمان مورد انتظار برای دریافت وام چقدر است؟
از زمان تکمیل مدارک متقاضی در شعبه بانک موردنظر تا زمان واریز وام ودیعه به طور معمول یک بازه زمانی یک تا دو هفتهای نیاز است. البته این موضوع به تعداد افراد منتظر در صف دریافت این تسهیلات بستگی دارد. در برخی موارد در کمتر از ۷۲ ساعت کاری نیز این تسهیلات به متقاضی پرداخت شده و در برخی موارد ممکن است زمان بیشتری تا واریز وام به حساب متقاضی طی شود.
ثبتنام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵
در صورتی که شرایط وام مستاجری را دارید، میتوانید برای دریافت وام ودیعه مسکن ثبتنام کنید. ثبت نام ودیعه مسکن را باید مطابق مراحل زیر انجام دهید:
۱.وارد سامانه حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی به نشانی saman.mrud.ir شوید. روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید تا به صفحه ورود، هدایت شوید.
۲. با انتخاب «شخص حقیقی» یا «شخص حقوقی» روی گزینه «ورود از طریق پنجره ملی دولت» کلیک کنید. بخش نمایندگان حقوقی ویژه شرکتهای سازنده، پیمانکاران و سازمانهای دولتی است.
۳. اکنون وارد صفحه «درگاه یکپارچه احراز هویت در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» میشوید. در این قسمت، شماره تماس شخصی که قرارداد اجارهنامه را امضا کرده، وارد میکنید و پس از درج کد امنیتی، روی گزینه «ارسال کد» کلیک میکنید.
۴. کد ارسال شده به شمارهای که وارد کردید، در کادرهای خالی بنویسید و با کلیک روی گزینه «من ربات نیستم» وارد صفحه جدید میشوید.
۵. در این مرحله، فرآیند ثبتنام شما کامل شده و اطلاعات پروفایل خودتان را میتوانید مشاهده کنید.
۵-۱. در قسمت پایین همین صفحه اطلاعات آدرس خود را مشاهده کنید؛ اگر اطلاعات درج شده درست هستند، روی گزینه «تایید» و اگر اطلاعات نیاز به اصلاح دارند، روی گزینه «اصلاح آدرس» کلیک کنید و این کار را انجام دهید.
درخواست وام مستاجری از ثبتنام تا پرداخت
بعد از ثبتنام نوبت به ثبت درخواست برای وام و ادامه فرآیند آن تا پرداخت میرسد که در ادامه، نحوه دریافت وام ودیعه مسکن را مرحله به مرحله بهصورت تصویری آموزش دادیم. متقاضیان وام ودیعه مسکن میتوانند حتی برای خرید کالا موردنیاز منزل خود برای وام فوری دیجی شهر تا ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه ثبتنام کنند.
۱. بار دیگر، در صفحهای که برای شما باز شده، روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید.
۲. در صفحه جدیدی که برای شما باز میشود، روی گزینه «+ثبت درخواست جدید» کلیک کنید.
۳. در این صفحه تمام شرایط، قوانین و مبلغ وام ودیعه مسکن برای مناطق مختلف نوشته شدند. تمام موارد را بخوانید و در انتهای صفحه، روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و میپذیرم» کلیک کنید.
۴. در این صفحه، مشخصات فردی خود را بهعنوان درخواستدهنده وام وارد و روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید.
۵. بر اساس استعلام برخط سیستمی از سازمان ثبت احوال، مشخصات افراد خانوار شما در این صفحه نمایش داده میشوند. اکنون روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید.
۶. در این صفحه میتوانید پیش نمایش تمام اطلاعات مربوط به خودتان و دیگر اعضای خانواده را ببینید. در خط آخر همین صفحه روی باکس خالی کلیک کنید و اطلاعات نمایش داده شده را بپذیرید. در صورت مغایرت اطلاعات، ابتدا اطلاعات نادرست را از طریق مراجعه به اداره ثبت احوال محل سکونت خود اصلاح کنید و بعد آن را بپذیرید. سپس روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید.
۷. در این مرحله درخواست اولیه شما انجام شده و اطلاعاتتان در حال بررسی هستند.
۸. وقتی دوباره به بخش «تسهیلات ودیعه» بروید، میبینید که وضعیتتان در حالت «در انتظار دریافت استعلام» قرار گرفته است.
۹. وقتی درخواست شما پذیرفته شود، به حالت «حائز شرایط» تغییر پیدا میکند. با کلیک روی گزینه «جزئیات» وارد صفحه جدیدی میشوید.
۱۰. در این صفحه، اطلاعات خود را میبینید و باید روی گزینه «انتخاب بانک / شعبه» کلیک کنید.
۱۱. در قسمت بالای این صفحه، اطلاعات ملکی را که در قرارداد اجارهنامه نوشته شده، میبینید. در قسمت پایین صفحه، باید نام بانک، شعبه بانک و مبلغ درخواستی وام ودیعه مسکن را مشخص کنید. حداکثر مبلغ وام در کادر سبز رنگ با توجه به محل سکونت شما مشخص میشود.
۱۲. اکنون درخواست شما برای انتخاب بانک، شعبه و مبلغ وام ثبت شده و پیام آن را هم دریافت میکنید.
در نهایت برای ارائه مدارک و پیگیریهای لازم باید به شعبه بانکی که انتخاب کردید، مراجعه کنید.
سوالات متداول درباره وام ودیعه مسکن
- سامانه ثبتنام وام ودیعه مسکن چیست؟
برای ثبتنام وام ودیعه مسکن باید به سامانه saman.mrud.ir مراجعه کنید. - آیا برای وام ودیعه مسکن کارت پایان خدمت لازم است؟
خیر، بانکها بدون نیاز به کارت پایان خدمت، وام ودیعه مسکن را پرداخت میکنند. - آیا برای وام ودیعه مسکن اعتبارسنجی لازم است؟
بله، سوابق بانکی فرد شامل سابقه بازپرداخت تسهیلات،چکهای برگشتی، بدهیهای بانکی و امتیاز اعتباری فرد مورد بررسی قرار میگیرند. - آیا وام ودیعه مسکن فرم ج را قرمز میکند؟
خیر، استفاده از این تسهیلات، فرم ج استفادهکنندگان را قرمز نخواهد کرد. - اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟
در صورت دریافت سقف وام، مستاجران تهرانی باید ماهانه حدود ۱۰ میلیون و ۳۰۰هزار تومان، مستاجران در مراکز استانها ماهانه حدود ۷ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان، مستاجران سایر شهرها ماهانه حدود ۵ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان و مستاجران روستاها باید ماهانه حدود ۲ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان بپردازند.
سلام .والا ما هر بانکی میریم میگن وام ودیعه نمیدن.
همه کارامون هم کردیم
این وام جز وام های تکلیفی شعب بانک میباشد میتوانید با بررسی شرایط مورد نیاز شعب یکی از بانک ها و با درخواست در سامانه این مورد را پیگیری نمایید