افزایش هزینههای زندگی باعث شده بسیاری از کارکنان برای خرید کالا یا پرداخت هزینههای زندگی به فکر دریافت وام باشند. سازمانها هم برای افزایش رضایت کارکنان خود، تسهیلات سازمانی را بهصورت وام نقدی یا اعتبار غیرنقدی ارائه میدهند. در این مدل، شرکت یا سازمان با یک بانک، موسسه مالی یا پلتفرم برای دریافت تسهیلات همکاری میکند تا کارکنان واجد شرایط بتوانند از مبلغ وام یا اعتبار استفاده کنند. در این مقاله همراه ما باشید تا بهصورت دقیق بررسی کنیم وام سازمانی چیست و چگونه کار میکند.
وام سازمانی چیست و چگونه کار میکند؟
برای اینکه بدانیم وام سازمانی چیست باید ابتدا با مفهوم آن آشنا شویم. وام سازمانی، نوعی تسهیلات مالی است که از طریق همکاری سازمانها با بانک، موسسه مالی یا پلتفرمهای ارائهدهنده خدمات اعتباری مانند کیپا، تارا، دیجی پی، دیجیشهر و… در اختیار کارکنان آنها قرار میگیرد.
برای اینکه مفهوم وام سازمانی را بهتر متوجه شویم، باید تفاوت آن را با وام شخصی بدانیم. در طرح سازمانی، رابطه استخدامی با سازمان، فرآیند اعتبارسنجی را راحتتر میکند و نیاز به ضامن یا وثیقه را کاهش میدهد.
برای مثال، کارمندی که برای دریافت یک وام غیرسازمانی باید مراحل جداگانه اعتبارسنجی و معرفی ضامن را طی کند، ممکن است در طرح سازمانی بهدلیل معرفی شدن از طرف شرکت، مسیر سادهتری داشته باشد.
بعد از آشنایی با مفهوم وام سازمانی نوبت به این سوال میرسد که این وام چگونه کار میکند. ابتدا کارشناس منابع انسانی یا مدیر سازمان، قرارداد همکاری با ارائهدهنده این تسهیلات را امضا میکند تا شرایط دریافت، کارکنان مشمول، سقف اعتبار، شیوه بازپرداخت، مدارک مورد نیاز و… مشخص شوند. سپس مدارک کارکنان ارسال و بررسی میشوند. در صورت تایید، واریز وام یا اعتبار خرید پرداخت میشود. در نهایت منظور از وام سازمانی، یک شیوه همکاری بین سازمان و ارائهدهنده اعتبار برای دسترسی راحت کارکنان به تسهیلات است.
تفاوت وام سازمانی و وام شخصی چیست؟
همانطور که گفتیم بررسی تفاوت وام سازمانی و وام شخصی به پاسخ این سوال که وام سازمانی چیست کمک زیادی میکند. هر دو نوع وام با هدف تامین نیازهای مالی ارائه میشوند؛ اما شرایط، نحوه دریافت و فرآیند پرداخت آنها یکسان نیست.
برخلاف وام فردی که باید برای دریافت آن بهصورت مستقل اقدام کنید، در وام سازمانی، دسترسی به تسهیلات از طریق همکاری که بین سازمان و ارائهدهنده وام شکل گرفته، امکانپذیر است. در جدول زیر بهطور کامل بررسی کردیم تفاوتهای وام شخصی با تسهیلات سازمانی چیست.
| معیار | وام سازمانی | وام شخصی |
| فرایند | بخشی از مراحل توسط سازمان انجام میشود. | تمام مراحل توسط فرد انجام میشود. |
| نیاز به اعتبارسنجی | دارد | دارد |
| نیاز به ضمانت | نیاز کمتر به ضمانت | بستگی به رتبه اعتباری دارد. |
| هزینه عملیاتی | بستگی به نوع قرارداد دارد. | دارد |
| سود و کارمزد | بستگی به پلتفرم ارائهدهنده وام دارد. | بستگی به پلتفرم ارائهدهنده وام دارد. |
| نیاز به سپردهگذاری | بستگی به پلتفرم ارائهدهنده وام دارد. | بستگی به نوع وام دارد. |
| مدت بازپرداخت | بستگی به نوع قرارداد دارد. | بستگی به شرایط پلتفرم ارائهدهنده وام دارد. |
| مبلغ وام | بیشتر از وام فردی | کمتر |
برای مثال دیجیشهر، وام سازمانی را تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و وام غیرسازمانی را با مبلغ کمتری تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد.
مزایای وام سازمانی برای کارکنان چیست؟
مهمترین مزایای وام سازمانی برای کارکنان عبارتند از:
-
دسترسی آسانتر به خدمات مالی
در طرح سازمانی، همکاری بین سازمان و مجموعه ارائهدهنده وام باعث میشود کارکنان، تسهیلات را نسبت به وام شخصی راحتتر دریافت کنند.
-
امکان خرید یا تامین نیازهای ضروری
کارکنان میتوانند از این تسهیلات در قالب اعتبار برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد ارائهدهنده یا در قالب وام برای تامین نیازهای ضروری زندگیشان استفاده کنند.
-
کاهش فشار مالی کارکنان
دسترسی به تسهیلات در زمان مناسب باعث میشود کارکنان نیاز مالی خود را رفع و هزینههای خود را با برنامهریزی و بازپرداخت اقساطی مدیریت کنند.
چرا سازمانها از تسهیلات رفاهی کارکنان استفاده میکنند؟
در بسیاری از سازمانها، این وام تحت عنوان تسهیلات رفاهی برای کارکنان ارائه میشود که علاوهبر داشتن مزیت، نوعی استراتژی برای مدیریت بهتر کارکنان است. در ادامه توضیح میدهیم که مزایای وام رفاهی کارکنان چیست و چه کمکی به سازمان میکند.
افزایش رضایت کارکنان
وقتی مدیران سازمانها از کارکنان خود در زمان داشتن نیاز مالی، حمایت میکنند؛ یعنی علاوهبر کار، به رفاه و آرامش خاطر آنها هم اهمیت میدهند. این موضوع، احساس رضایت و اعتماد کارکنان را نسبت به سازمان تقویت میکند.
بهبود تجربه کارکنان
رابطه کارکنان با سازمان فقط محدود به میزان حقوق ماهانه نیست. وقتی یک شرکت در شرایطی مثل هزینههای درمان، خریدهای ضروری یا مسائل مالی غیرمنتظره، راهکاری در اختیار کارکنان قرار میدهد، احساس حمایت بیشتری در آنها ایجاد میشود.
ایجاد مزیت رقابتی در جذب نیرو
بسیاری از متقاضیان برای اینکه بهترین سازمان را از بین آگهیهای شغلی سازمانهای مختلف پیدا کنند، علاوهبر حقوق، به مزایای رفاهی آن هم توجه میکنند. تسهیلات مالی، یک سازمان را برای نیروهای متخصص جذابتر میکند و در حفظ کارکنان فعلی هم موثر است.
توسعه بستههای رفاهی
سازمانها با اضافه کردن تسهیلات مالی، بستههای رفاهی خود را توسعه میدهند؛ در نتیجه کار در این سازمانها باارزشتر میشود و رابطه پایدارتری میان سازمان و کارکنان به وجود میآید.
اعتبار سازمانی چیست و چه تفاوتی با وام دارد؟
بانکها، موسسات مالی و پلتفرمهای ارائهدهنده تسهیلات، طرح سازمانی خود را در دو نوع «اعتبار سازمانی» و «وام سازمانی» ارائه میدهند؛ اما اعتبار سازمانی چیست و دقیقا چه تفاوتی با وام دارد.
اعتبار سازمانی، نوعی تسهیلات اعتباری (غیرنقدی) است که کارمندان میتوانند کالا یا خدمات مورد نیاز خود را از فروشگاهها یا مراکز طرف قرارداد بهصورت اقساطی تهیه کنند. در مقابل وام سازمانی، نوعی تسهیلات نقدی است که کارمندان میتوانند از آن برای تامین هزینههای زندگی خود استفاده کنند. در جدول زیر با مقایسه ویژگیهای مختلف هر یک از این تسهیلات بررسی کردیم که تفاوت اعتبار و وام سازمانی چیست.
| ویژگی | وام سازمانی | اعتبار سازمانی |
| نوع تسهیلات | نقدی | اعتبار خرید کالا یا دریافت خدمات |
| نحوه استفاده از تسهیلات | قابل استفاده برای هر نیازی | خرید از فروشگاههای طرف قرارداد یا دریافت خدمات از مراکز |
| نحوه واریز | واریز به کیف پول دیجیتال در پلتفرم | واریز به حساب بانکی پشتوانه پلتفرم |
کارکنان چگونه باید از خدمات وام سازمانی استفاده کنند؟
استفاده از تسهیلات سازمانی در قالب وام یا اعتبار خرید خیلی سخت نیست و طی چند مرحله ساده انجام میشود. حتی در برخی مجموعهها مانند دیجیشهر کارشناسان به سازمان برای جمعآوری مدارک مورد نیاز کارکنان اعزام میشوند. بهطور کلی کارکنان مطابق مراحل زیر میتوانند از این تسهیلات رفاهی استفاده کنند:
۱. سازمان با عقد قرارداد برای دریافت تسهیلات، همکاری خود را با مجموعه ارائهدهنده شروع میکند.
۲. کارکنانی که شرایط لازم را دارند، میتوانند درخواست خود را از طریق مسیر مشخصشده ثبت کنند.
۳. شرایط کارکنان متقاضی وام مانند رتبه اعتباری، سوابق مالی و اطلاعات مورد نیاز و… توسط کارشناسان ارائهدهنده تسهیلات بررسی میشود.
۴. بعد از تایید درخواست توسط بانک، مبلغ وام یا اعتبار به حساب یا کیف پول شخص در پلتفرم ارائهدهنده واریز میشود.
دیجیشهر یکی از این مجموعههایی اسن که با پشتیبانی بانک شهر اعتبار سازمانی تا ۴۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ماهه را برای انواع سازمانها و شرکتها فراهم کرده است. برای آشنایی بیشتر با نحوه دریافت تسهیلات این مجموعه و ثبت درخواست همکاری سازمانی میتوانید به صفحه «دریافت وام سازمانی دیجیشهر» مراجعه کنید.
وام سازمانی چیست؛ راهکاری برای حمایت از کارکنان و رشد سازمانها
در این مقاله بهطور کامل بررسی کردیم که منظور از وام سازمانی چیست. مدیران سازمانها با دریافت این تسهیلات، یک تیر و دو نشان میزنند؛ زیرا از کارکنان خود، حمایت و ارزش سازمان را چند برابر میکنند. مبلغ، شرایط بازپرداخت، نحوه استفاده از این تسهیلات رفاهی سازمانی در مجموعههای مختلف متفاوت است. بنابراین مدیران سازمانها قبل از اقدام برای همکاری باید درباره شرایط و قوانین تحقیق کنند و بهترین وام را برای پرسنل خود درنظر بگیرند.
سوالات متداول
- وام سازمانی چیست؟
وام سازمانی، نوعی تسهیلات مالی است که از طریق همکاری سازمانها با بانک، موسسات مالی یا پلتفرمهای ارائهدهنده تسهیلات در اختیار کارکنان واجد شرایط قرار میگیرد. - تفاوت وام سازمانی و وام شخصی چیست؟
در وام سازمانی، شرکت امکان دریافت تسهیلات را برای کارکنان فراهم میکند؛ اما در وام شخصی، فرد مستقیماً برای دریافت وام اقدام میکند. نحوه دریافت، مبلغ و هدف استفاده از وام نیز در این دو نوع متفاوت است. - اعتبار سازمانی چه تفاوتی با وام دارد؟
وام، مبلغی نقدی است که به حساب شخص واریز میشود؛ اما اعتبار سازمانی، مبلغی است که بهصورت اعتبار غیرنقدی برای خرید کالا یا استفاده از خدمات از فروشگاهها یا مراکز طرف قرارداد ارائه میشود. - مزیت وام سازمانی برای شرکتها چیست؟
توسعه بستههای رفاهی، ایجاد مزیت رقابتی در جذب نیرو و حفظ آن، افزایش رضایت کارکنان و بهبود تجربه آنها از مزایای وام سازمانی برای شرکتها هستند.
