خیلی وقتها پیش میآید که برای شروع یک کار، رفع یک مشکل مالی یا حتی سرمایهگذاری، به مبلغ نسبتاً بالایی پول نیاز داریم؛ اما گرفتن وام معمولی بهخاطر نداشتن ضامن یا محدودیتهای بانکی ساده نیست. در چنین شرایطی وام با سند ملکی میتواند یکی از راههای قابلدسترس باشد. در این روش، شما با ارائه سند خانه یا ملک خود بهعنوان وثیقه، میتوانید از بانک یا برخی مؤسسات مالی وام بگیرید. البته قبل از اقدام معمولاً سوالهای مهمی مطرح میشود؛ مثلاً اینکه وام با سند ملکی چیست، مبلغ وام با سند خانه چقدر است، آیا بدون ضامن هم میتوان آن را گرفت و کدام بانکها این نوع وام را پرداخت میکنند؟ در ادامه این مقاله به همه این موارد میپردازیم تا تصویر واضحتری از شرایط، مبلغ و بانکهای ارائهدهنده وام با سند ملکی داشته باشید.
وام با سند ملکی چیست؟
وام با سند ملکی یکی از روشهای دریافت تسهیلات است که در آن فرد میتواند بهجای معرفی ضامن، سند ملک یا خانه خود را بهعنوان وثیقه در اختیار بانک یا مؤسسه مالی قرار دهد. در این نوع تسهیلات که با نام وام با سند خانه هم شناخته میشود، ارزش ملک توسط کارشناس بررسی میشود و بر اساس آن، مبلغ مشخصی وام به متقاضی تعلق میگیرد. در واقع بانک برای اطمینان از بازپرداخت وام، سند ملک را تا زمان تسویه کامل در رهن خود نگه میدارد.
شرایط کلی دریافت وام با سند خانه
یکی از مهمترین شرایط برای گرفتن وام با سند ملکی، کامل و بدون مشکل بودن سند است. معمولاً سند باید ششدانگ باشد؛ یعنی مالکیت کامل ملک مشخص باشد و ملک در رهن بانک یا مؤسسه مالی دیگری قرار نداشته باشد. همچنین سند باید رسمی و در دفتر اسناد رسمی ثبت شده باشد. در بسیاری از موارد هم لازم است سند ملک به نام خود متقاضی وام باشد تا بانک بتواند آن را بهعنوان وثیقه بپذیرد.
موضوع مهم دیگر، سابقه بانکی متقاضی است. بانکها معمولاً بررسی میکنند که فرد بدهی معوق، وام تسویه نشده یا چک برگشتی نداشته باشد. اگر متقاضی از نظر مالی خوشحساب باشد و سند ملکی هم شرایط لازم را داشته باشد، روند دریافت وام با سند خانه راحتتر و سریعتر پیش میرود و احتمال دریافت وام فوری با سند ملکی هم بیشتر خواهد بود.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی
برای دریافت وام با سند ملکی لازم است متقاضی مجموعهای از مدارک شخصی، شغلی و ملکی را ارائه کند تا بانک بتواند اعتبارسنجی و ارزیابی لازم را انجام دهد. مدارک موردنیاز شامل موارد زیر است:
- کپی کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- ارائه سند مالکیت در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطا میشود
- کد صنفی دهرقمی برای متقاضیان دارای فعالیت صنفی
- گواهی اشتغال به کار متقاضی در تاریخ اعطای تسهیلات، همراه با تعیین میزان حقوق و تعهد کسر از حقوق در صورت عدم پرداخت اقساط
- کپی سند مالکیت یا سرقفلی یا اجارهنامه محل کسب، یا کپی برابر اصل سایر اسناد و مدارک مالکیت متقاضی
ارائه چک ضمانت جهت ضمانت تکمیلی - درصورتیکه مالک ملک زیر ۱۸ سال باشد، امکان دریافت وام تنها در صورتی فراهم است که وکیل قانونی وی مدارک را امضا کرده و مراحل را به طور رسمی پیگیری کند
- قرارداد منعقده پرداخت وام که بین بانک و متقاضی تنظیم میشود
- یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری، انتظامی و تعهدات از آغاز انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تسویه، همراه با گزارش ارزیابی هزینههای انجام شده ناشی از وام اعطایی
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول مورد استفاده در فرایند ضمانت یا وثیقهگذاری
سند خانه روستایی برای وام قبول است؟
پاسخ به این سؤال به نوع سند و سیاست بانک بستگی دارد. اگر خانه روستایی دارای سند رسمی و ششدانگ باشد و ارزشگذاری آن برای بانک امکانپذیر باشد، در برخی موارد میتواند بهعنوان وثیقه پذیرفته شود. اما اگر ملک فقط قولنامهای باشد یا سند رسمی نداشته باشد، معمولاً بانکها آن را برای پرداخت وام قبول نمیکنند. به همین دلیل قبل از اقدام برای وام، بهتر است نوع سند و شرایط ملک بررسی شود تا در روند دریافت تسهیلات مشکلی ایجاد نشود.
بانکهایی که با سند ملکی وام میدهند کدامند؟
اگر قصد دریافت وام با سند ملکی را داشته باشید، چند بانک امکان استفاده از سند خانه بهعنوان وثیقه را در قالب طرحهای تسهیلاتی مختلف در نظر گرفتهاند. برای مثال بانک مسکن بیشتر در حوزه وامهای مرتبط با ملک و مسکن شناخته میشود و در برخی طرحها متقاضی میتواند با سند ملک برای دریافت وام اقدام کند.
وام بانک مسکن با سند خانه
بانک مسکن بهعنوان بانک تخصصی حوزه مسکن، انواع تسهیلات مانند وام خرید، ساخت و تعمیرات را ارائه میدهد که برخی از آنها در قالب طرحهای ملی و برخی مستقل از آنها هستند. این وامها معمولاً با سپردهگذاری، خرید اوراق یا ارائه وثیقه (از جمله سند ملک) پرداخت میشوند و سقف آنها بسته به نوع تسهیلات و شرایط متقاضی، عموماً تا حدود ۴۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان برای خرید و بیشتر برای ساخت میرسد. در این وامها نیز سند ملک نقش مهمی در تضمین بازپرداخت و افزایش سقف تسهیلات دارد.
وام بانک ملی روی سند منزل
وام ملی مسکن یک طرح دولتی در ایران است که با هدف حمایت از خرید، ساخت یا اجاره مسکن اجرا میشود. این تسهیلات تحت سیاستگذاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دولت تعیین شده و منابع آن از طریق بانکهای مختلف تأمین میشود. سقف این وام بسته به نوع آن (خرید، ساخت یا ودیعه) معمولاً بین حدود ۲۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان متغیر است. در اغلب موارد، سند ملک بهعنوان وثیقه در رهن بانک قرار میگیرد و داشتن آن میتواند شانس دریافت و مبلغ وام را افزایش دهد.
| ویژگی | وام ملی مسکن | وامهای بانک مسکن |
| تعریف | طرح دولتی برای حمایت از مسکن | تسهیلات ارائهشده توسط بانک تخصصی |
| نهاد اصلی | بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دولت | بانک مسکن |
| نوع وام | خرید، ساخت، ودیعه | خرید، ساخت، تعمیرات |
| سقف وام | حدود ۲۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان | حدود ۴۰۰–۵۰۰ میلیون (خرید)، بیشتر برای ساخت |
| روش دریافت | از طریق بانکهای مختلف | مستقیم از بانک مسکن |
| نیاز به سند | معمولاً بله (بهعنوان وثیقه) | بله (در بسیاری از موارد) |
| نقش سند ملک | افزایش شانس و مبلغ وام | تضمین بازپرداخت و افزایش سقف وام |
وام فوری با سند ملکی
برخی افراد به دلیل شرایط مالی یا فرصتهای کاری نیاز دارند در زمان کوتاهی به سرمایه دسترسی پیدا کنند. در چنین شرایطی وام فوری با سند ملکی یکی از گزینههایی است که توجه زیادی را جلب میکند. در این روش تمرکز اصلی روی سرعت انجام مراحل است و معمولاً پس از بررسی اولیه سند و ارزش ملک، فرایند پرداخت وام سریعتر انجام میشود. به همین دلیل بسیاری از متقاضیان برای گرفتن وام فوری از این روش استفاده میکنند تا بتوانند در مدت کوتاهی مبلغ مورد نیاز خود را دریافت کنند.
وام با سند ملکی بدون ضامن
در فرایند دریافت وام از دیجیشهر بدون ضامن، ارائه مدارک هویتی، شغلی و اعتباری الزامی است و در کنار آن، مدارک مربوط به محل سکونت یا فعالیت نیز اهمیت دارد. بر اساس اطلاعات موجود، ارائه سند مالکیت خانه یا اجارهنامه بهعنوان مدرک سکونتی الزامی است و برای افراد دارای مشاغل آزاد نیز ارائه مدارکی مانند سند مغازه، جواز کسب یا مدارک مرتبط با محل فعالیت جزو مدارک اصلی محسوب میشود . این مدارک در کنار چک یا ضمانتهای دیگر، برای اعتبارسنجی و تأیید توان بازپرداخت متقاضی بررسی میشوند.
مبلغ وام با سند ملکی چقدر است؟
در مورد مبلغ وام با سند ملکی، معمولاً بانکها و موسسات مالی بسته به ارزش ملک و شرایط متقاضی، مبالغ متفاوتی را ارائه میدهند. بهطورکلی، در حال حاضر امکان دریافت وامهایی در حدود ۲۰۰ میلیون تومان و حتی تا ۸۰۰ میلیون تومان برای متقاضیان فراهم است. این مبلغها در کنار ارزش ملک، سابقه اعتباری و نوع سند تعیین میشود و میتواند بر اساس سیاستهای هر موسسه مالی کمی تغییر کند.
سخن آخر
در پایان، وام با سند ملکی میتواند همان مسیری باشد که بسیاری از افراد برای سرعت دادن به برنامههای مالیشان به آن نیاز دارند؛ مسیری که هم خیال متقاضی را بابت داشتن پشتوانهای مطمئن راحت میکند و هم روند دریافت وام را سادهتر از روشهای معمول جلو میبرد. وقتی مدارک لازم را آماده داشته باشید و ارزش ملک بهدرستی کارشناسی شود، میتوانید بدون دردسر به سرمایهای دست پیدا کنید که راهگشای شروع یک کسبوکار، توسعه فعالیتها یا حتی رفع نیازهای ضروری زندگی باشد.
سوالات متداول
- آیا وام با سند ملکی بدون ضامن ممکن است؟
بله، در بسیاری از طرحها خودِ سند ملکی نقش ضمانت اصلی را دارد و نیازی به معرفی ضامن نیست. البته ارزش ملک و وضعیت سند باید کاملاً مورد تأیید کارشناس قرار بگیرد. - سند در رهن بانک قابل دریافت وام است؟
معمولاً سندی که در رهن بانک باشد امکان دریافت وام جدید ندارد، مگر اینکه ابتدا بدهی قبلی تسویه انجام شود. تنها در برخی شرایط خاص ممکن است بانک دوم با بررسی بیشتر این موضوع را بپذیرد. - با سند مشاع میشود وام گرفت؟
دریافت وام با سند مشاع معمولاً دشوارتر است و بسیاری از بانکها آن را نمیپذیرند. اما اگر همه مالکین رضایت داشته باشند و ملک شرایط لازم را داشته باشد، برخی موسسات این نوع سند را بررسی میکنند. - وام با سند ملکی چند درصد ارزش ملک است؟
در اغلب موارد مبلغ وام بین ۳۰ تا ۵۰ درصد ارزش ملک تعیین میشود. البته این درصد بسته به بانک یا موسسه مالی و نوع سند میتواند کمی کمتر یا بیشتر باشد.
