اگر مالک یک مغازه یا ملک تجاری هستید و برای کسبوکار یا سرمایهگذاری به نقدینگی نیاز دارید، وام با سند مغازه میتواند یکی از گزینههای مناسب برای تأمین سرمایه باشد. در این روش، سند ملک تجاری شما بهعنوان ضمانت در اختیار بانک یا مؤسسه مالی قرار میگیرد و بر اساس ارزش آن امکان دریافت تسهیلات وجود دارد.
مبلغ وام با سند مغازه معمولاً به ارزش کارشناسی ملک، شرایط بانک یا مؤسسه ارائهدهنده و همچنین وضعیت اعتباری متقاضی بستگی دارد. در ادامه این مقاله، مبلغ و شرایط دریافت وام با سند تجاری، مدارک لازم و نکاتی را که قبل از اقدام برای این نوع وام باید بدانید بررسی میکنیم.
وام با سند مغازه چیست؟
وام با سند مغازه یکی از روشهای دریافت تسهیلات مالی است که در آن مالک، سند رسمی مغازه یا ملک تجاری خود را بهعنوان ضمانت در اختیار بانک یا مؤسسه مالی قرار میدهد. در واقع در وام روی سند مغازه، ارزش ملک تجاری مبنای تعیین مبلغ وام قرار میگیرد و به همین دلیل معمولاً امکان دریافت تسهیلات با مبالغ بالاتر نسبت به بسیاری از وامهای دیگر وجود دارد. این نوع وام برای صاحبان کسبوکار که به سرمایه برای توسعه فعالیت، خرید کالا یا تأمین نقدینگی نیاز دارند، میتواند یک گزینه قابلتوجه باشد؛ زیرا با استفاده از وام روی سند مغازه میتوان بدون فروش ملک تجاری، از ارزش آن برای دریافت سرمایه استفاده کرد.
سند مغازه چه شرایطی برای وام دارد؟
برای دریافت وام با سند تجاری، بانکها و مؤسسات مالی شرایط مشخصی را بررسی میکنند تا از اعتبار ملک و توان بازپرداخت متقاضی مطمئن شوند. این شرایط معمولاً هم به وضعیت سند مغازه و هم به سابقه مالی فرد متقاضی مربوط میشود.
شرایط دریافت وام روی سند مغازه معمولاً شامل موارد زیر است:
- اعتبار سند مغازه: سند باید رسمی و ششدانگ باشد و هیچگونه بدهی، رهن، توقیف یا مشکل حقوقی نداشته باشد.
- اعتبارسنجی متقاضی: بانک سابقه مالی متقاضی را بررسی میکند؛ مواردی مانند چک برگشتی، بدهی بانکی یا امتیاز اعتباری در تصمیمگیری برای دریافت وام با سند تجاری تأثیر دارد.
- نوع و مبلغ وام: معمولاً بانکها بین ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش ملک تجاری را بهعنوان وام پرداخت میکنند. نرخ سود این وامها اغلب حدود ۱۸ درصد است و دوره بازپرداخت آن میتواند بین ۵ تا ۱۰ سال باشد.
- ارائه وثیقه یا ضامن اضافی: در برخی موارد ممکن است بانک علاوه بر سند مغازه، ارائه ضامن یا مدارک تکمیلی دیگری را نیز برای دریافت وام درخواست کند.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند مغازه
برای دریافت وام با سند مغازه، بانکها و مؤسسات مالی از متقاضی میخواهند مجموعهای از مدارک هویتی، ملکی و مالی را ارائه دهد تا بتوانند وضعیت مالکیت، ارزش ملک و توان بازپرداخت وام را بررسی کنند. کامل بودن این مدارک میتواند روند بررسی پرونده و پرداخت وام را سریعتر و سادهتر کند.
مدارک لازم برای وام با سند مغازه معمولاً شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی سند ششدانگ مغازه
- مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه
- مدارک مالی؛ مانند فیش حقوقی، جواز کسب یا مدارک مربوط به فعالیت شغلی
- فرم تکمیلشده درخواست وام که توسط بانک یا مؤسسه مالی ارائه میشود.
- گردش حساب بانکی ۶ ماه اخیر برای بررسی وضعیت مالی متقاضی
- گزارش ارزیابی ارزش مغازه که توسط کارشناس رسمی یا کارشناس معرفیشده از طرف بانک تهیه میشود.
سقف و مبلغ وام با سند تجاری چقدر است؟
مبلغ و سقف وام با سند مغازه معمولاً بر اساس ارزش کارشناسی ملک تجاری تعیین میشود. در اغلب موارد، بانکها و مؤسسات مالی حدود ۵۰ تا ۷۰ درصد از ارزش روز مغازه را بهعنوان تسهیلات پرداخت میکنند، بنابراین هرچه ارزش ملک بالاتر باشد، امکان دریافت وام با سند مغازه با مبلغ بیشتری نیز وجود دارد. نرخ سود این نوع وامها معمولاً در حدود ۱۸ درصد در نظر گرفته میشود و دوره بازپرداخت آن بسته به شرایط بانک و مبلغ وام میتواند بین ۵ تا ۱۰ سال متغیر باشد.
مراحل دریافت وام بانکی با سند مغازه
برای دریافت وام با سند تجاری معمولاً لازم است چند مرحله مشخص را طی کنید تا بانک از ارزش ملک و توان بازپرداخت شما مطمئن شود. این روند نسبتاً ساده است و اگر مدارک کامل باشد، فرآیند گرفتن وام با سند ملک تجاری میتواند بدون دردسر انجام شود. در ادامه مهمترین مراحل برای دریافت وام روی سند مغازه را میبینید:
- ارزیابی اولیه: مراجعه به بانک یا مؤسسه مالی و ارائه اطلاعات اولیه درباره سند و ارزش تقریبی ملک تجاری.
- تکمیل مدارک: ارائه مدارک هویتی، اسناد مالکیت و سایر مدارک مورد نیاز برای ادامه فرآیند و بررسی اعتبار.
- ارزیابی توسط کارشناس بانک: کارشناس بانک یا موسسه مالی از ملک بازدید کرده و ارزش دقیق مغازه را تعیین میکند تا مبلغ قابل پرداخت وام مشخص شود.
- تأیید نهایی و پرداخت وام: پس از تأیید ارزش ملک و وضعیت اعتباری متقاضی، مبلغ وام به حساب او واریز میشود و روند دریافت وام با سند تجاری به پایان میرسد.
مزایا و معایب وام روی سند مغازه
هرچند وام با سند مغازه میتواند راهی سریع برای تأمین سرمایه باشد، اما مانند هر نوع تسهیلات مالی دیگری بدون ریسک نیست. قبل از اقدام برای دریافت این وام بهتر است علاوه بر مزایا، با معایب و چالشهای احتمالی آن نیز آشنا شوید تا بتوانید تصمیم آگاهانهتری بگیرید.
مزایای وام با سند مغازه:
- دریافت تسهیلات با مبلغ بالا: به دلیل ارزش بالای املاک تجاری، معمولاً امکان دریافت وام با مبالغ نسبتاً بالا وجود دارد.
- نرخ سود مناسبتر نسبت به وامهای بدون وثیقه: چون سند مغازه بهعنوان ضمانت در اختیار بانک قرار میگیرد، نرخ سود این وامها معمولاً کمتر از وامهای بدون وثیقه است.
- امکان استفاده برای توسعه کسبوکار: این وام میتواند برای خرید کالا، توسعه مغازه، افزایش سرمایه در گردش یا سرمایهگذاری در کسبوکار استفاده شود.
- عدم نیاز به ضامن در بسیاری از موارد: در بسیاری از بانکها، به دلیل وجود سند ملکی بهعنوان وثیقه، ممکن است نیازی به ارائه ضامن نباشد.
معایب و ریسکهای وام با سند مغازه:
- نرخ بهره نسبتاً بالا: نرخ سود این نوع وامها معمولاً در حدود ۱۸ درصد است که در بلندمدت میتواند مبلغ قابل توجهی به هزینه نهایی وام اضافه کند.
- خطر از دست دادن ملک: از آنجا که سند مغازه بهعنوان وثیقه در اختیار بانک قرار میگیرد، در صورت ناتوانی در بازپرداخت اقساط ممکن است ملک تجاری توسط بانک ضبط شود.
- هزینههای جانبی: برای دریافت این وام معمولاً هزینههای اضافی مانند هزینه ارزیابی ملک توسط کارشناس، هزینههای اداری بانک و هزینه ثبت وثیقه نیز وجود دارد که باید در نظر گرفته شوند.
دریافت وام کالا از دیجیشهر؛ راه جایگزین دریافت وام با سند مغازه
وام با سند مغازه از موسسات مالی میتواند گزینهای مناسب برای افرادی باشد که مالک ملک تجاری هستند و قصد دارند با استفاده از ارزش ملک خود سرمایه مورد نیازشان را تأمین کنند. بااینحال، همه افراد شرایط لازم برای دریافت این نوع وام را ندارند و نمیتوانند یک سند مغازه را برای دریافت وام ازائه دهند. در چنین شرایطی میتوان از راهکارهای جایگزین مانند وام کالا و خرید اقساطی با چک استفاده کرد. یکی از گزینههای قابل توجه در این زمینه، وام دیجیشهر است که با مزایایی مانند عدم نیاز به سپردهگذاری، بدون پیشپرداخت، درخواست آنلاین وام و امکان خرید اقساطی، میتواند انتخاب مناسبی برای افرادی باشد که به دنبال راهی سریعتر برای تأمین مالی هستند.
سخن آخر
در مجموع، وام با سند مغازه میتواند یکی از راهکارهای مناسب برای افرادی باشد که مالک ملک تجاری هستند و به سرمایه برای توسعه کسبوکار یا تأمین نقدینگی نیاز دارند. در این نوع تسهیلات، ارزش ملک تجاری نقش مهمی در تعیین مبلغ و شرایط وام دارد و معمولاً امکان دریافت مبالغ نسبتاً بالا فراهم میشود؛ بنابراین، قبل از اقدام برای دریافت وام با سند مغازه بهتر است شرایط بانک، نرخ سود، مدت بازپرداخت و ریسکهای احتمالی را بهدقت بررسی کنید تا بتوانید با آگاهی کامل تصمیم بگیرید و از این تسهیلات به بهترین شکل برای پیشبرد فعالیتهای تجاری خود استفاده کنید.
سوالات متداول
- وام فوری با سند تجاری امکانپذیر است؟
بله، در برخی بانکها و مؤسسات مالی امکان دریافت وام فوری با سند تجاری وجود دارد. البته سرعت پرداخت وام به کامل بودن مدارک، ارزش کارشناسی ملک و تأیید اعتبار متقاضی بستگی دارد. - وام با سند مغازه سرقفلی چگونه است؟
در بسیاری از بانکها برای دریافت وام، سند ششدانگ ملک تجاری بهعنوان وثیقه پذیرفته میشود و سرقفلی بهتنهایی معمولاً برای دریافت وام کافی نیست. با این حال برخی مؤسسات مالی ممکن است با شرایط خاص، سرقفلی را نیز برای دریافت تسهیلات بررسی کنند. - تفاوت وام سند تجاری و مسکونی چیست؟
مهمترین تفاوت این دو وام در نوع ملکی است که بهعنوان وثیقه ارائه میشود؛ در یکی ملک تجاری مانند مغازه و در دیگری ملک مسکونی. همچنین میزان وام، شرایط ارزیابی ملک و گاهی نرخ سود یا مدت بازپرداخت میتواند بین این دو نوع وام متفاوت باشد.
